我国机动车交通事故责任强制保险的法制分析及完善建议.pdfVIP

INTELLIGENCE 实 践 与 探 索 我国机动车交通事故责任强制保险的 法制分析及完善建议 中国人民财产保险股份有限公司汕头市分公司 蔡锡钦 摘 要：为了保障机动车道路交通事故受害人依法得到赔偿，促进道路交通安全，我国 制定了一系列的法律、法规和政策，初步形成了机动车交通事故责任强制保险法制体系。 尽管这一法制体系在道路交通事故损害赔偿立法和保险立法上有所突破，但同时也存在着 一定的法制缺陷。本文建议从强化受害人直接求偿权、实现法律责任体系完备化、进一步 完善救助基金立法等方面着手，以期帮助促进交强险法制的完善。 关键词：机动车 强制保险 直接求偿权 责任体系 救助基金 一、我国机动车交通事故责任强制保险的法制构成及特 险机动车本车人员、被保险人以外的道路交通事故的受害人 点 都是受益人”。这一条明确了比较宽广的受益人范围。与此 机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险），是 同时，《交强险条例》还道明了赔偿责任范围涵盖了包括精 指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人 神损害在内的人身伤亡和财产损失。 员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任 4、公益性。交强险的公益性也主要表现为两个方面：一 限额内予以赔偿的强制性责任保险。[1] 为了保障机动车道 是《交强险条例》所要求的承保公司在总体经营中所必须遵 路交通事故受害人依法得到赔偿，促进道路交通安全，我国 循的“不盈利不亏损”原则，保险合同不许设有免赔率和免 制定了一系列的法律、法规和政策，形成了以《中华人民共 赔额；二是《道交法》第 76 条确立了交强险“无过错责任” 和国道路交通安全法》（以下简称《道交法》）、《中华人 赔偿原则，即无论投保人是否在交通事故中负有责任，被保 民共和国保险法》为基础（以下简称《保险法》），以《机 险机动车发生道路交通事故造成本车人员和被保险人以外的 动车交通事故责任强制保险条例》（以下简称《交强险条例》） 受害人人身伤亡、财产损失的，都由保险公司依法在交强险 为主体，《道路交通事故社会救助基金管理试行办法》（以 责任限额范围内先行赔偿。[3] 下简称《试行办法》）、保监会、保险行业协会相关规章制 二、我国机动车交通事故责任强制保险的法制缺陷 度为补充的交强险法制体系。 《道交法》的颁布、《保险法》的修订、《交强险条例》、 交强险是我国第一个通过立法予以强制实施的险种。[2] 《试行办法》和保监会相关政策的施行使得我国道路交通事 通过分析《道交法》和《交强险条例》等相关规定，我国交 故损害赔偿在立法上有了很大的突破，不仅丰富了我国侵权 强险法制具有以下特点： 行为法和保险法的内容，而且对于预防和分散道路交通事故 1、法定性。交强险的法定性表现为两个方面：一是其保 损害赔偿的风险，减轻事故责任者的经济赔偿压力，保障受 险费用、赔偿限额、赔偿程序等基本内容由法律直接或者授 害人的人身和财产损失得到及时有效的赔付，促进整个社会 权界定，全国范围内实行统一的保险条款和基础保险费率； 的和谐与稳定均有十分重要的意义。然而，不容小觑的是， 二是投保人不得在保险条款和保险费率之外向保险公司提出 我国交强险法制本身存有一定程度的缺陷，主要表现为以下 附加其他条件的要求，保险公司同样也不能强制投保人订立 几个方面： 商业保险合同以及提出其他附加条件的要求。