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第五章《政策性银行和非银行金融机构法律制度》试题 参考答案 一、单项选择题：（每题3分，共5题） D D B B C 二、多项选择题：（每题4分，共5题） ABC BCD CDFH ABDF ABCD 三、名词解释：（每题5分，共3题） 1.政策性银行 答：政策性银行是指由政府以全额出资或参股形式创立的,不以营利为目的,只在特定的业务领域开展金融业务,以贯彻、配合政府产业政策和区域经济发展战略为宗旨的专业性金融机构。 2. 融资租赁公司 答：融资租赁是一种资产的资金融通方式,它是出租人根据承租人对租赁物的特殊要求和对供货人的选择,出资向供货人购买租赁物,并租给承租人使用,承租人按约定分期支付租金的活动。专门从事该业务的公司即为融资租赁公司。 3. 农村信用合作社 答：农村信用合作社是集体所有制性质的合作金融组织。它是实行自主经营、独立核算、自负盈亏、自担风险的企业法人。它是由农村居民自愿集资入股联合组成的群众性的合作金融组织。它是我国农村重要的、基层的金融组织。 四、简答题：（每题10分，共2题） 1. 与中央银行和商业银行相比，政策性银行具有哪些特征？ 答：（1）政策性银行多由政府以全额出资或参股等形式创立 政策性银行是政府为实现特定的社会经济目标而设立的金融机构,其设立与否最终由政府决定、参与设立的整个过程。 （2）政策性银行不以营利为目的,而以贯彻政府经济政策,追求社会整体效益为目标。 （3）政策性银行一般不能吸收公众存款,因此不能通过向社会办理活期存款业务进行筹集。 （4）政策性银行具有特定的业务领域和服务对象。严格依照国家政策的要求,决定其业务范围,具有明显的专一性。同时,政策性银行的业务对象也只能是那些受国家经济政策保护和鼓励、符合国家经济发展战略的项目。 2. 城市信用合作社具有哪些特点？ 答：(1)城市信用合作社是法人。它是出资者出资设立的法人,城市信用合作社以自己的名义独立进行民事活动并承担民事责任。 (2)非银行的信用社金融机构。它的资金来源于社员,并向社员提供金融服务,这方面具有银行的某些特性。但其对象具有特定性,资金来源、提供的金融服务不像银行面向全社会,因此它是不同于银行的信用机构。 (3)它是一种信用合作的法人。信用社采用合作形式,自愿投资,社员互助,不以营利为目的来进行金融信用服务。 五、论述题：（每题15分，共2题） 1. 试述政策性银行的基本职能。 答：（1）金融中介职能。政策性银行所具有的金融中介职能与商业银行一样,是通过负债业务,吸收资金,再通过资产业务将资金投入到所需单位或项目,从而调剂资金余缺,沟通资金供求,实现资金从贷出者到借入者之间的融通。 （2）倡导性职能。倡导性职能指政策性银行以直接的资金投放或间接地吸引商业性金融机构从事符合政府政策意图的放款,以引导商业性金融机构的资金流向的功能。一旦商业性金融机构对某一产业或区域的投资热情高涨,政策性银行就可以减少对该行业的投资份额,转而扶持其他产业或区域的发展,并开始新一轮的循环。 （3）补充性职能。补充性职能指政策性银行的金融活动弥补了商业银行金融活动的不足,并完善了以商业银行为主体的金融体系的一种职能。在市场经济条件下,商业性金融机构的以追求利润最大化为经营宗旨,决定了它对那些社会整体效益明显而个体经济效益微薄甚至亏损的项目,必然会裹足不前。这时,就需要有能够体现政府经济政策意图的政策性金融机构来弥补市场在资源配置过程中出现的这种不足。此外,政策性银行还针对商业银行主要以提供短期资金融通而长期资金不足的缺点,主要以提供长期资金为主,有时甚至发放超长期的贷款。 （4）服务性职能。政策性银行一般是专业性银行,在其服务的领域内积累着丰富的实践经验和专业技能,聚集了一大批精通业务的专业技术人才,可以为企业提供各方面的金融和非金融服务,也可以充当政府经济政策或产业政策的参谋,从而显示其服务性职能。 2. 试述政策性银行与政府之间的关系。 答：由于政策性银行是以贯彻政府产业政策和区域发展战略为目标,所以它与政府有着非常密切的关系。这种关系表现在以下几方面： （1）从政策性银行的产生来看,政府决策决定着政策性银行的成立与否,政府还规定政策性银行的职能、任务和投融资的领域范围。从这个意义上讲,政策性银行是政府的金融机构。 （2）从政策性银行的宗旨来看,它将国家产业政策和区域发展战略作为自己的首要任务和基本职责 ,是政府对社会经济进行宏观管理和适度干预的有力工具。 （3）从政策性银行的资金筹集来看 ,政府资金是政策性银行的基础。 (4）从政府对政策性银行的管理方式上看,政策性银行通常由政府直接管理,其主要官员也由政府任免。对政策性银行进行监督考核的机构也多由政府各部门抽调的人员组成。