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《个人理财》 第一章 个人理财概述 1.1 个人理财业务的概念的分类 个人理财业务的概念 1、个人理财业务的界定 ☆ 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规 划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 ☆ 专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性质；另一种是受 托性质。 ☆ 个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是 一种个性化、综合化服务。 个人理财业务的分类 1、理财顾问服务：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投 资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 2、综合理财服务：是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础 上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式 进行投资和资产管理的业务活动。 综合理财服务更加强调个性化服务。 综合理财服务可进一步划分为私人银行业务和理财计划两类。 ⑴ 私人银行业务的核心是个人理财。 ⑵ 理财计划：是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上， 针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。 ☆ 理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。 ① 保证收益理财计划：是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付 固定收