银行卡风险管理拓展资料.pdfVIP

银行卡风险管理 一、银行卡产业链各参与主体面临的风险 二、银行卡风险管理的策略及其选择 三、巴塞尔新资本协议框架下的商业银行全面风险管理 1.巴塞尔新资本协议的发展、变迁 2.新旧巴塞尔协议比较 3.巴塞尔资本协议的框架和主要内容 4.巴塞尔资本协议与我国商业银行 四、内部评级法在信用卡风险管理中的应用 1.信用卡业务的内部评级法概述 2.计算风险加权资产 3.划分信用卡资产池 4.内部评级法对信用卡风险管理的作用 五、信用卡个人信用评分 1.评分模型开发流程 2.模型指标体系构建与筛选 3.应用评分模型提高信用卡盈利能力 六、信用卡欺诈风险防范 1.信用卡欺诈风险管理总体框架 2.虚假 申请欺诈防范 3.伪卡欺诈防范 4.未达卡欺诈防范 5.失窃卡欺诈防范 6.账户盗用欺诈防范 7.非面对面欺诈防范 七、借记卡主要欺诈类型及风险防范 1.借记卡交易主要特点 2.借记卡主要欺诈类型 3.借记卡 电信欺诈转账风险防范 返回顶部 4.借记卡境外欺诈风险防范 八、POS收单业务风险防范 1.制定收单业务全流程风险策略 2.商户拓展 3.商户审核 4.商户签约 5.商户培训 6.商户监控与回访 7.可疑商户调查 8.终端机具管理 九、ATM收单业务风险管理 1. ATM起源及 国内发展现状 2.当前ATM收单业务面临的主要风险点及防范 3.强化ATM安全管理 十、创新业务收单风险管理 1.移动支付风险分析 2.移动支付风险防范建议 3.互联网支付风险防范建议 十一、清算风险管理 1.成员机构的信用及清算风险管理 2. 业务风险管理 十二、银行卡风险管理技术简介 1.卡片防伪技术 2.身份验证技术 3.信息加密技术 4.终端安全技术 5.风险分析识别技术 6.新兴风险技术 十三、密钥安全管理 1.密钥安全管理概述 2.银行磁条卡三级密钥体系 3.个人标识代码 （PIN）加解密基本要求和流程 4.密钥生命周期安全管理 一、银行卡产业链各参与主体面临的风险 在银行卡业务中，持卡人、发卡机构、特约商户、收单机构、银行卡转接清算机 构及第三方专业化服务机构等业务参与主体，共同构成了银行卡的生态产业链。同 时，因为角色和职能的不同，各参与主体在银行卡业务开展过程中面临和承担的风险 及责任也不同。 （一） 持卡人 持卡人在使用、保管银行卡过程中，在享受银行卡带来的信贷便利、支付方便及 增值服务的同时，会面临来 自外部犯罪分子或不法商户等欺诈的风险。例如，持卡人 因银行卡保管不善，银行卡账户信息被犯罪分子窃取，进而制作成伪卡盗刷，将可能 导致持卡人资金损失。 （二）发卡机构 发卡机构是银行卡业务的重要参与主体，在经营和管理银行卡业务过程中一般会 面临欺诈风险、操作风险和合规风险的挑战。 其中，信用卡发卡机构还面临着持卡人信用风险。特别在巴塞尔新资本协议框架 下，如果信用风险损失大大超过预期水平，在风险计提被坏账冲减的同时，监管机构 会要求发卡机构提高资本准备金，从而增加发卡机构经营信用卡业务的成本，因此， 信用风险是开展信用卡发卡机构最需要关注和管理的风险。 （三 ）特约商户 受理银行卡、为持卡人提供支付便利和促销优惠的特约商户，在开展银行卡过程 中主要面临的是欺诈风险、操作风险。例如，不法分子利用伪造卡片进行盗刷，如果 特约商户因未按照银行卡受理协议及有关操作规定正确识别、受理银行卡，将可能导 致损失。 （四）收单机构 收单机构在开展银行卡收单业务中，通常会面临欺诈风险、信用风险、操作风险 和合规风险的挑战。收单机构的