零售传统业务讲义.docVIP

零售传统业务 第一部分：零售业务基本制度 1．1零售业务主要基本制度 个人存款管理制度：《储蓄管理条例》、《银行卡业务管理办法》 个人业务通用制度： 存款实名制有关规定——《个人存款账户实名制规定》、《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》 反洗钱有关规定——《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 联网核查公民身份信息——《交通银行联网核查公民身份信息业务处理规定（试行）》、 《关于切实做好联网核查公民身份信息有关工作的通知》 1．2《储蓄管理条例》介绍 《储蓄管理条例》是传统储蓄业务的基本管理制度，1992年12月11日国务院令第107号发布，1993年3月1日起实行。各银行机构开办储蓄业务必须符合本条例规定。 1．2．1《储蓄管理条例》适用范围：储蓄存款业务（即零售传统业务） 1．2．2储蓄存款种类 活期储蓄类：活期储蓄存款定活两便储蓄存款整存整取定期储蓄存款零存整取定期储蓄存款存本取息定期储蓄存款整存零取定期储蓄存款华侨（人民币）整存整取定期储蓄存款经中国人民银行批准开办的其他种类的储蓄存款。整存零取定期储蓄存款华侨（人民币）整存整取定期储蓄存款存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密提前支取按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息