中国早期银行业发展探究.pdfVIP

2008年第 5期 上海金融学院学报 JournalofShanghaiFinanceUniversity No．5，2008 总第89期 Sam No．89 中国早期银 行业发展探 究 史敏祺 (上海金融学院图书馆，上海201209) 摘 要 ：中国早期银行是在工商业(尤其是 国际商贸)发展和需求下发展起来的。作为重要lz／岸的上海，在十九世纪后 半叶，外贸总额 占全 国的一半；同时也迅速崛起成为远东的金融中心。 关键词 ：中国早期银行 ；远 东金融 中心；最早银行家组织 中图分类号：F832．9 文献标识码 ：A 文章编号 ：1673—680X(2008)05—0066—03 一 、 钱庄和票号等早期 “地方银行”的建立 与国外银行相 比，中国银行业出现相对较晚，而且走过曲折的道路。但是 ，中国银行业一路走来，留 下了许多值得记忆的 “第一”、“最早”或 “首个”的界碑 ，标记了中国早期银行业 的源头。 自唐宋以来，中国手工业和商业经济的发展，人们的借贷行为变得经常和普遍，于是当铺就应运而 生。当铺是 中国最早从事抵押贷款业务的公开行业 ，在唐朝称为质库 、邸店 ，宋朝称为长生库 ，元朝称为 解库。到了明清时，当铺进入鼎盛期，乾隆时北京已有当铺 600—700家。那时不少当铺已经以出资人人 股的形式组建 。当然，当铺的经营不太规范，高利贷现象严重 。如浙江湖J,I、I府典当 “息钱”分三等，1O两 以上者每月 1分5厘 ，I两以上者每月 2分 ，l两以下者每月 3分。利息按月计算 ，超过几天也按 1月取 息。高利贷不仅剥削一般贫民，就是富有之家也因典当而濒临破产。自明朝以后 ，乡镇 中还有 “代当”，即 乡镇小当铺领用城市大当铺 的款作资本，抵押的物品再转押给城市大当铺 。当铺的繁荣，预示银行业的 出现。 明清时期，中国工商业得到发展，产业资本和商业资本在经营中创造了借贷资本，并创造 了中国最 早的不称其为 “银行”的银行业。清乾隆元年 (1736)，晋商王庭荣 出资四万两在张家 口建立 了目前发现的 有确凿史料可据的中国最早的账局—— “祥发永账局”，专门经营存、贷款业务 。该局同时在北京设立分 号。当时贷款业务称为 放“账”，所以这个从事借贷业务的机构称为 “账局”。以后，又出现了 “永泰公”、大“ 升玉”、“隆胜永”、“大泉玉”、保“隆堂”等52家账局。据统计，咸丰三年(1853)，北京城内有账局(有的称为 账庄)268家，从业人员数千人。账局的利率很低 ，与高利贷者的做法有本质的不同。他们的服务主要面向 工商业者，但也向官吏放账。商款主要放给小商贩及零售商业 ，其次是从事贩运贸易的批发商人。一旦账 局收缩银根，往往波及市场商品流通。官款大量放给到京的候选官吏。账局设法接近这些人，发现其有困 难 ，借贷支持。账局积极为这些官吏筹办候选期内的招待应酬，以及放官后置行装、买礼物等，并通过扣押 他们的证件来讨账。除账局之外 ，各地出现 了一些钱庄 、银号等。它们的业务范围与账局基本相同。钱庄 主要分布在上海、南京、杭州、宁波、福州等地；在北京、天津、沈阳、济南、广州等地的则称为银号。 异地贸易的发展要求改变现银远程转送的货币清算方式，而民信局的创建为新式汇兑业务的汇票 收稿 日期 ：2008—09—02 作者简介 ：史敏祺(1973一 )，男，上海市人，上海金融学院图书馆助理馆员。 一 66 — 和信件的传送创造了条件 ，于是在账局之后，出现了集存 、贷、汇业务于一身的 “票号”。l9世纪 20年代 初 ，清道光年 问，山西平遥 的 “西裕成”颜料庄改名为 “日异 昌票号”(1823)，并在北京崇文门外设有分庄。 日异昌票号成为中国第一家专营银钱汇兑、存放款业务的私人金融机构。当时 日异 昌票号的东家是平遥 西达蒲村的李大全。票号实行经理聘任制，首任经理为细窑村的雷履泰。票号是很能赚银两的生意，估 计从道光到同治年问50余年的时间内，财东李氏从 日舁昌票号分红达 200万银两