银行业反腐倡廉建设粗探【荐】.docVIP

银行业反腐倡廉建设粗探 ? 中纪委十七届三中全会，全面分析了我国当前的反腐倡廉形势，提出了推进党风廉政建设和反腐败斗争的总体要求和主要任务。近年来，各银行已经普遍认识到，通过加强反腐倡廉建设，能有助银行合规文化培育，有效降低案件数量，维持银行良好的声誉，是一种提高银行核心竞争力的软实力。本文围绕目前银行业如何推进反腐倡廉建设谈一些粗浅的认识。 一、银行业反腐倡廉建设的意义 银行是经营货币的特殊机构和依赖负债经营的行业，声誉更是银行在激烈竞争中的生命之本。声誉不佳可能导致银行客户流失甚至发生挤兑，将银行置于濒临倒闭的边缘。而银行从业人员的个人品行直接影响了其所在机构的声誉。从业人员品行不正会给银行声誉带来巨大影响，有时甚至会为银行业欺诈埋下重大隐患，外部人员会利用银行从业人员品行不正进行内外勾结的犯罪。通过反腐倡廉建设，能帮助银行员工筑牢思想道德防线抵御不良风气的侵蚀，加强干群关系和谐，提高企业凝聚力，实现银行稳健经营和健康发展。此外，银行业是时时与风险相伴的特殊行业，稍有不慎就容易导致巨大损失。从多年来国内发生的银行案件来看，大多数由于个别银行员工对银行规章制度阳奉阴违，自身弄虚作假，作风不正造成。因此通过银行反腐倡廉建设，更能有效降低银行的案发风险，进一步提高银行的盈利能力。 二、银行业腐败问题发生的主要特征及成因分析 （一）近年来银行腐败问题发生的主要特征 1、涉案金额较大。从近十年来国内银行腐败案件发生的案值来看，有些案件案值巨大，已从多年前的数十万元上升到数千万甚至上亿元的大案。这些案件在国际国内均造成了十分恶劣的影响，使银行承受了重大损失。 2、作案手段复杂。银行内案件发生的犯罪手段往往具有复杂性。由于现代银行业务品种繁多，一些犯罪分子除利用内控不严的漏洞外，有时还利用计算机等高科技手段作案，通过国际结算业务将资金转移至国外等，造成一些银行案件较难发现和查办。 3、基层业务岗位发案率较高。基层经营网点是业务开展的一线，也是银行内控制度落实的薄弱环节。现在大多数银行实行扁平化管理，基层网点功能较全，绝大多数业务可以在基层网点内完成，但网点由于人手较少、经验不足、迫于竞争压力等原因，对现有的各项内控制度不能严格贯彻落实；一些基层网点存在由网点负责人一人说了算的局面，使一些内控制度形同虚设。 4、挪用、贿赂案件占比较高。由于银行业是经营货币的特殊单位，一些心术不正的银行人员容易受到诱惑，采取挪用等方式侵占银行资金；一些掌握信贷审批、资产采购等实权的管理人员，容易被外部人员拉拢，通过商业贿赂等方法获取不当利益。这两种性质的案件作案手段多为单人或“一对一”交易，往往较难从外部突破或发现案件线索。 （二）腐败问题发生的成因分析 1、员工理想信念受到影响 反腐倡廉建设的重要基础是理想信念教育。中国改革开放三十年以来，人们的思想道德、精神文化都会发生了许多积极的变化，但同时蜂拥而至的西方思潮和良莠参保的现代文明，同我国长期遗留下来的封建残余思想结合在一起，严重腐蚀和冲击着一些意志薄弱的员工，这些人的拜金主义、享乐主义等人生观，在特定的条件下恶性膨胀，成为腐败问题发生的催化剂。他们往往在“一切向钱看”的价值观支配下，不惜以身试法，走上违法犯罪的道路。 2、法律环境建设的相对滞后 社会法制化建设尚不完善等问题，会直接影响到企业的投资行为和经营效益，进而波及到银行业，容易引发银行业间不正当竞争，也容易诱发管理者决策和行为的扭曲，带来大量不正当交易行为，甚至商业贿赂问题，破坏市场秩序。另外，随着金融企业新业务、新产品的推出，新系统、新技术的运用，出现了一些新的易发案件的高风险点，由于对这些高风险点的法律监督制约通常较为滞后，致使一些漏洞和隐患不能及时被发现，容易诱发腐败问题发生。 3、内控防范体系尚不健全 现代银行业造成高度依赖计算机系统的信息系统，传统意义上的现金流已成为计算机网络之间的数据流，但目前我国一些银行风险防范的科技手段较为落后，主要依赖于传统的人力控制方式，已经满足不了现代金融业务日益现代化的客观需要。许多腐败问题的发生，往往通过暴露后发现，缺少电子渠道对问题的及时发现。此外，一些银行内控体系不完善，相关职能部门对风险职责界定较为模糊，形式上大家都在管却没有充分履行监督职责，有些产品在设计上未能充分体现对其内控制约。这些因素都容易造成银行腐败问题的发生。 4、对“一把手”缺乏有效监督和制约 我国目前商业银行实行的是一级法人下的分行行长负责制，银行内部经营管理由行长负责，行长既是经营的决策者，又是经营管理运作的执行者。在目前一些银行实行的内控体制中，对领导干部，特别是对“一把手”缺乏有效的控制机制，行长的个人决策行为、业务行为、责任行为没有操作性较强的规章制度制约。行长负责有时是无人负责，导致经营决策中的失误和违