银行理财产品销售训练【荐】.pptVIP

10% 高风险 30% 中度风险资产 60% 低度风险资产 风险度区分 高报酬率 低报酬率 金字塔控制风险 股票 基金投资组合 定期存款、债券型基金 货币市场基金、人民币理财品种 商品区分 （10%+30%）/ 2 + （60%+固定收益） = 结果必然大于80% 万一投资失利： 5，假设最近市场涨势凶猛，您获利 目标是20%，现在投资报酬率已 达17%，您会？ a. 提前赎回 b. 等到目标20%再赎回 c. 近日涨势似乎未停，决定把获利 目标提高 6，报酬和风险是相对的，倘若投资100万元理财，您最多能忍受多少的亏损？ a. 不能亏损 b. 10%以下 10~20%之间 20%以上 7，投资赚了钱，您会怎么处理？ 本金和赚的钱统统收回，见好就收 赚的钱回收，本金继续投资 拿回一点点，大部分的钱继续投资 将赚的钱跟本金，全部再投资，因为 复利的效应能让财富累积增速 根据你所勾选的答案得到如此分数 1分 b. 2分 c. 3分 d. 4分 再予以加总，得到总分后，先看看 您的投资属性，适合那些理财产品？ 投资属性参考 总 分 投资属性 7 ~ 10分 保守型 1 1 ~ 19分 稳健型 2 0 分以上 积极型 能容忍 的亏损 期望的 报酬率 投资组合建议 保守型 投资人 10% 以下 4~6% 多布局债券型基金、股债平衡基金，不必担心突发的金融风暴或股灾。 稳健型 投资人 10%~ 20% 8~25% 短期内能承受相对幅度的亏损，可搭配股票型基金、平衡型基金。 积极型 投资人 20% 以上 25% 以上 能承受较大的波动幅度，直接投资股票或股票型基金为主，但必须要娴熟停利、停损的投资人，才能规避风险。 三种类型投资人的投资组合建议 投资属性与适合的投资品种参考 投资属性 不同类型股票及本公司代销基金为组合案例 保守型 40%金元比联丰利债券型基金， 40%金元比联宝石动力保本基金， 20%工银瑞信精选平衡 稳健型 50%嘉实稳健混合型基金， 30%华夏沪深300指数基金， 20%大盘蓝筹股（股票总和限5只） 积极型 50%绩优股， 20%中小盘热点题材股， 20%创业板， 10%权证（股票总和限5只） 案例来源:中国民族证券 北京北沙滩营业部 张春晖 制作 投资属性与适合的投资品种参考 投资属性 不同类型理财产品及本行代销基金为组合案例 保守型 稳健型 积极型 　请练习填入我行理财产品、代销基金等投资组合 练习 8分钟 2007年12月 2008年12月 2009年7月 b.依市场趋势 建立投资组合 保守型 稳健型 成长型 积极型 偏债型基金 100% 80% 70% 70% 平衡型基金 0% 10% 20% 30% 偏股型基金 0% 10% 10% 0% 空头市场基金投资组合 (大盘18周均走空,指数在18周均之下运行) 保守型 稳健型 成长型 积极型 偏债型基金 80% 50% 10% 0% 平衡型基金 10% 25% 20% 30% 偏股型基金 10% 525 70% 70% 多头市场基金投资组合 (大盘18周均走多,指数在18周均之上运行) 保守型 稳健型 成长型 积极型 偏债型基金 90% 70% 25% 10% 平衡型基金 10% 20% 25% 20% 偏股型基金 0% 10% 50% 70% 不理会趋势之长期投资组合 c. 依资金期限决定投资组合 超短期投资组合参考--投资期间一年内 “货币型基金” “现金管理型产品” “人民币理财品种” 短期投资组合参考--投资期间三到五年 中期投资组合参考--投资期间五到十年 长期投资组合参考--投资期间超过十年 人生阶段 20~30岁 31~40岁 背景及 理财目标 毕业至结婚前,经济基础尚未稳定 黄金十年,财富快速累积期,教育金\置产\退休金 年报酬率 10% 10% 投资比重 3~4成收入进行投资 股票型基金比重70% 3成收入进行投资 股票型基金比重50% d. 依不同人生阶段调整投资组合 41~49岁 51~60岁 60岁以后 事业稳定,子女已上高中,可渐渐规划自己的生活 壮年时期,事业高原,子女已上大学,或开始进入社会工作 富足退休 8~10% 8~10% 5% 2~3成收入进行投资 股票型基金约50% 2成收入进行投资 股票型基金比重50% 2成收入进行投资 股票型基金30% 依不同人生阶段调整投资组合 不同类型投资人的资产配置 以30岁的年轻人为例 Step1: