业务风险审查规范.pdfVIP

贷帮DAYBANG 借款业务风险审查规范 借款业务风险审查规范 借借款款业业务务风风险险审审查查规规范范 为规范借款资金的用途，控制资金使用的风险，根据《委托借款 产品方案》，特制定本文件。 一、目标市场 一、目标市场 一一、、目目标标市市场场 第一条 第一条 第第一一条条借款用途以支持借款人在当地从事生产经营项目为主，并以改 善生活的教育、消费等项目借款为辅；其中短期委托借款产品主要解 决借款人临时性资金周转。 第二条 第二条 第第二二条条借款资料用途类别： （一）鼓励类借款项目： （一）鼓励类借款项目： （（一一））鼓鼓励励类类借借款款项项目目：： 1. 借款人项目现金周转速度较快的经营类项目；（如：饭店、小型百 货超市等经营类的借款）； 2. 借款项目周期较短的养殖类项目；（如养猪、养鸡等） 3. 借款项目持续、循环经营的项目; 4. 借款人项目经验丰富（2年以上）且市场发展空间大的。 （二）慎入类借款项目： （二）慎入类借款项目： （（二二））慎慎入入类类借借款款项项目目：： 1. 借款人项目不能持续、循环经营的；（如临时性工程承包项目） 2. 借款人流动性太强，借款项目属于容易变现的轻资产的； 3. 对于家庭主要生产项目且其项目为借款项目时，如没有购买财产 保险、意外险的，如运输类的借款项目没有购买车辆保险的，种植林 木的没有购买意外险等； 4. 对于建房、装修等消费性项目，自有资金小于50%的； 5. 借款人借钱用于医疗的； 1 9 第 页 共 页 贷帮DAYBANG 6. 借款项目利润率低的，或市场行情有较大波动的，如粮食等； 7. 借款人具备某行业的部分经验，但是整体运营能力不充分的；如 借款人具备做鞋的技能但是在不具备整体的管理能力的条件下想开 办制鞋厂的。 8. 借款人单身的；如未婚、离异等。 9. 联保借款小组中借款项目相同的。 10.同一联保小组当中两人合伙经营同一项目的。 （三）禁止类借款项目： （三）禁止类借款项目： （（三三））禁禁止止类类借借款款项项目目：： 1. 国家法律法规禁止的项目不予办理。 2. 赌博、网吧、高污染等对社会造成不良影响的项目不予办理。 3. 用于炒股、购买基金、彩票等性质的借款不予办理。 4. 承接政府作为发包商的土建类相关借款项目，不予办理。 5. 用于休闲农业的借款不予办理，例如用于搞农家乐、休闲场所等。 6. 用途为借新还旧的借款不予办理。(只允许借款人借款短期委托借 款产品进行临时性的周转，用于还私人借款、农信社的借款不予办理) 7. 借款人所从事的生产经营性项目最少有两年或两年以上的成功经 营历史，初次进入某行业的借款不予办理，严重亏损的不予办理。 8. 借款人借款用于项目入股，而借款人本人不参与经营的不予办理。 9. 对投机倒把、囤货居奇的借款不予办理，例如在粮食紧缺时囤积 大米，在黄豆、绿豆紧缺时囤积黄豆、绿豆，在食盐紧缺时囤积食盐 等。 10.借款人所从事项目须在贷帮项目开展区域的控制范围之内；借款 2 9