资讯互联网金融浪潮中的银行众生相.docVIP

银行众生相 ⊙记者 金苹苹 ○编辑 于勇 因规模庞大，银行常被称为金融机构中的“大象”。但日渐风靡的互联网金融，正用其无所不在的触角，触碰并蚕食“大象”的利益。“21世纪，传统商业银行将灭亡。”这句比尔·盖茨的预言，现在已成为互联网巨头马云的口头禅，也让中国的银行家寝食难安。因为，这群“大象”也如莎士比亚笔下的哈姆雷特一样，面临着一个严肃的问题：进化，还是灭绝？ 冲击 2013年11月14日，无数人看似平淡无奇的一天，却值得中国互联网金融业界铭记。 就在这一天，天弘基金发布公告称，专为余额宝设立的“天弘增利宝货币基金”最新规模已经突破1000亿元，成为我国基金史上首只规模破千亿的基金。而其超过2900万的开户数，也是国内目前开户人数最多的基金。 仅在三天前，“双十一”让支付宝[微博]的交易总额定格在350亿元，更让众多传统的金融产品成了互联网上的销售赢家：在这场网购狂欢中，国华人寿、生命人寿和易方达基金[微博]的互联网金融店铺进入了淘宝销售额过亿的“超级俱乐部”成员，互联网金融一跃成为“双十一”当天最活跃的成交产品。 互联网金融正以迅雷[微博]不及掩耳之势，席卷起一股冲击传统金融行业的大潮。在这股浪潮中，大有得互联网者得天下的意味。传统金融行业中的各家机构，也纷纷与“互联网土豪”做“朋友”，参与到这一场变革中来。 最先做出应变的是基金业。以天弘基金联手支付宝推出“余额宝”为开端，基金业通过各种渠道为自身的产品植入了互联网基因——比如同第三方基金销售公司合作推出各种“活期宝”、“定期宝”、“现金宝”、“收益宝”、“盈利宝”等产品，在网络渠道上抢夺短期理财产品的市场份额；华夏基金[微博]与百度[微博]合作，推出”百发”的当天甚至造成网络“塞车”；光大保德信基金联手银联商务的“天天富”平台，盯上了中小商户们的短期闲置资金，试图通过“天天富”抢占这一尚未被其他同业发现的“蓝海”。 而保险公司虽然没有推出“各种宝”的优势，却也在这次“双十一”中赚足了眼球。收益率达7%的“华瑞2号”，尚在预热的11月9日，开卖仅仅10分钟，成交金额即突破了1亿元。 相比起基金和保险的热闹，银行留给人们的是一个黯然的背影。 虽然在11月4日，广发银行[微博]曾广而告之要在“双十一”开卖旗下的“高富帅”、“白富美”和“土豪金”系列高收益理财产品。高达5.5%—7%的预期年化收益率也一度吸引了无数网友的眼球。但出人意料的是，“双十一”尚未开始，广发网上营业厅中的理财产品却全部下线。即便是早在2012年就已在天猫[微博]开设了旗舰店的交通银行，此次“双十一”中也没有发售任何理财产品。 应对 “最近我的生活，全部都是加班。”张岚是南方一家农商行的电子银行部门工作人员，在她的微信朋友圈里，近期对于加班的抱怨比较多。而让张岚加班的原因，就是她所在的银行正在谋划业务创新，“现在的互联网金融那么火爆，银行再不跟进，迟早会被客户抛弃。” 张岚所在的银行只是眼下银行业界的一个缩影。在这场汹涌袭来的互联网金融浪潮中，越来越多的中小银行首先感受到了“寒意逼人”，体量巨大的金融“大象”开始应对新技术新趋势的冲击。 在余额宝火遍市场之后，最先向其“宣战”的是民生银行。面对传统金融行业的搅局者阿里巴巴[微博]，民生银行选择了与其“联姻”开展合作。9月中旬，民生银行的一则公告称，其与阿里巴巴签署了战略合作框架协议，双方约定在资金清算与结算、信用卡业务、信用支付业务、理财业务合作、直销银行业务、信用凭证业务、互联网终端金融、IT科技等方面开展战略合作。 根据当时披露的信息称，民生银行将在淘宝开设旗舰店，并推出针对淘宝用户的专属理财产品，实现专属理财产品及其他适宜产品的展示和线上销售功能。 物理网点不多的广发银行，也将互联网金融提升到了该行的战略层面，并准备与阿里巴巴在网上营业厅等方面开展合作与试水，并计划在这个平台上推出一系列创新金融产品。 除了阿里巴巴这一平台，也有银行将目光瞄向了其他大型互联网企业平台。“比如苏宁易购[微博]，就是我们银行目前在考虑的一个对象。”某南方股份制商业银行人士向记者透露。 而此前牵手基金公司意图在“天天富”平台上大展身手的银联商务，另一只手却挽上了银行的臂弯。银联商务向记者透露，由于在十几年的经营过程中，其掌握了海量的市场信息资源，因此今年下半年以来，基于大数据服务的理念，银联商务已经尝试与多家银行合作为其合作商户提供融资服务。 “现在的P2P业务迅猛发展，银联商务也利用自身优势开展了一些创新的融资业务。例如银联商务与中信银行合作的POS商户网贷业务，相对于传统的贷款，商业银行运用银联商务信息和数据发放的贷款目标明确、手续简便、流程简化，受到商户的热烈欢迎。而与光大银行[微博]合作发行的商户资金信用卡也已在运作当中。”不但