河南担保业存在的问题及建议.docVIP

河南担保业发展现状、存在的问题及建议 一、担保业存在的客观必然性 担保业作为银行业金融机构的有益补充，其存在和发展有一定的客观必然性，这种必然性根源于中小企业融资难，而担保是解决这一问题的有效途径。 据银监会统计数据显示，截至2010年底，全国融资性担保法人机构共计6030家，担保业资产总额5923亿元，净资产4798亿元，在保余额总计11503亿元，为14.2万户中小企业提供了融资性担保，由此可见，担保业有效发挥了为中小企业提供融资担保的作用。 二、河南担保业发展现状 从注册资本上看，截至2011年底，河南省批准设立的担保公司1400多家，其中注册资本在1亿元以上的110多家，占比8%；注册资本在5000—10000万元之间的420多家，占比30%；注册资本在5000万元以下的870多家，占比62%。 从出资主体上看，财政参股的政策性担保公司210多家，占比15%，财政入股资金占该类担保公司注册资本总数的17%；民营主导的担保公司近1200家，占比85%。 从主营业务和经营特点来看，担保机构可以分为四类：第一类是注册资本在1亿元以上，拥有成熟的管理团队、健全的风险控制体系、良好的银行合作关系，以银行贷款担保为主，发展较为稳健。这类公司占比较小，不足30%的比例。第二类，注册资本较小，多在1亿元以下，风险控制能力差异较大、基本上不与银行合作，主业为民间借贷担保，担保资金全部用于中小企业的生产经营，公司发展存在一定的风险。这类公司占比较大，在50%左右。第三类，打着担保的旗号，为解决实际控制人的关联企业和其他产业的资金需求而设立，面向社会融资用于自身企业经营，甚至挥霍，一旦投资经营项目出现风险则无还款能力，风险极大。此类公司的占比较小，在20%左右。 三、担保业发展中存在的问题 1、制度层面存在缺陷，使得担保公司无盈利空间。 但从宏观上看，国家政策层面对担保业存在着制度约束，使得其无盈利空间。按《融资性担保公司管理暂行办法》规定，担保公司担保余额最大可以放大到注册资本的10倍，实际运营中最多为6-8倍。减去计提的未到期责任准备、担保赔偿准备和营业税，其担保费收入远远不足以维持企业正常运转的各项成本。同时，按照银行业规定损失不超过贷款金额的3%计算，如若按3%计算损失的话，则无利润空间。由此可见，如果不做突破的话，只有财政出资的担保公司可以微利经营，民营性质的担保公司无法生存和发展。 2、与银行合作不对等 担保公司与商业银行合作，须向银行缴纳10—20%的保证金，即放大5—10倍，进一步压缩了担保公司的利润空间。尤其是在缴纳20%保证金的情况下，年担保额和担保费收入均将下降一半。 3、风险与收益不匹配 在与银行合作时，担保公司承担的是全额连带责任。在企业出现风险时，损失全部由担保公司承担，而中小企业的风险系数更大，这使得担保公司的收益与风险极不匹配。 由于制度的缺陷和合作伙伴的约束，担保公司要想生存必须寻找新的出路，即拓展银行贷款担保以外的业务，使得部分担保公司游走于灰色地带，甚至出现了违规经营。 四、担保业发展的相关建议 1、加大财政扶持力度 对于以银行担保业务为主的担保公司，政府应在担保风险补助资金、营业税减免方面给予大力支持，减轻担保机构的风险压力和运营成本。 同时，对于符合条件的担保公司，按照银行贷款担保责任余额的1%给予政府财政引导资金扶持，因银行更愿意与有财政出资背景的担保公司合作，此可增强其在银行合作中的信誉。对于财政引导资金，担保公司承诺不贬值，在其做大做强后，引导资金适时退出。 2、扶持市场化运作良好的担保公司牵头组建大型担保集团 任何一个行业竞争的结果都是优胜劣汰，资源和市场逐渐集约化。担保业也不例外，其竞争的结果是注册资本较大、风险控制能力较强、银行合作良好的担保公司脱颖而出，建议政府鼓励市场化运作良好的担保公司牵头组建大型担保集团，整合规模较小的担保公司，提升与银行谈判的价码，提高为企业融资服务的能力，强化风险控制能力，降低社会风险。 3、正面引导民间借贷担保业务阳光化运作 民间借贷是一种合法的融资业务，民间借贷担保也是担保公司合法合规的业务品种。对民间借贷担保业务，不应该一刀切，应正面引导，加强监管。如银行贷款担保放大10倍，民间借贷担保可以放大5倍，并将中小企业的民间借贷业务纳入到人民银行的征信系统中，让其信息公开、阳光化运作，也让银行和担保公司知悉中小企业的资金来源和流向，以便从源头上控制风险。 4、降低银行合作保证金 政府应与银行联合对担保公司进行评级分类，公开评级标准，对达到标准的担保公司，银行应降低或者免收保证金。如对注册资本超过5亿元的，信用评级在2A级以上的，免收保证金，真正的降低中小企业的融资成本。 同时，银行与担保公司按照7:3的比例分担风险损失，降低担保公司的风险系数。目前，我省担保公