SWOT模型和BCG矩阵视角下我国商业银行私入银行业务的战略选择.docVIP

SWOT模型和BCG矩阵视角下 我国商业银行私人银行业务的战略选择 谭军(中国人民大学公共管理学院北京100872) 摘要：在国外，私人银行业务已成为许多大银行的战略核心业务，我国的私人银行业务发展较晚，但对它越来越重视，呈“方兴未艾”之势。 本文SWOT战略分析方法和BCG矩阵为依托，提出了现阶段发展我国私人银行业务的战略选择。 关键词：私人银行；SWOT；BCG；战略 私人银行业务是为财富金字塔顶端客户提供的全方位、专业化的一揽子金融产品和服务。自20世纪80年代以来，私人银行业务成为海外银行发展的重点领域和利润增长的重要来源。2007年3月中国银行成立了国内银行首家私人银行，随后，中信、光大、工行、交行等银行进军私人银行业务，其发展呈“方兴未艾”之势。 一、SWOT模型分析我国私人银行业务发展现状及战略选择 (一)优势(strength)： 1、经营网点多，获得客户的成本较低。我国商业银行分支机构遍布全国，客户信息丰富，在市场广度和深度上有着外资银行不可比拟的优势。 2、客户基础广泛。经个人理财、财务管理业务的积累，国内商业银行掌握了重要的客户资源。而银行之间争夺客户的筹码更多在于银行与客户之间良好的信任关系，本土银行比外资银行有较大优势。 3、文化地缘优势。本土银行与客户的文化价值观更接近，对客户的理财特点、偏好及需求把握得更准，外资银行虽专业，但交易动机表现得太强。 (二)劣势(weakness) 1、品种单一，创新不足。目前国内商业银行提供的私人银行的产品品种单一，数量有限，大多数面向所有客户，对高端客户的吸引力不足。 2、专业人才缺乏。私人银行业务人员的水平对其业务发展具有关键性的作用。据国际金融理财标准的统计，07年我国富裕人士人均注册金融会计师(CFP)数量为35位CFP／万人。在美国，这个数字达到222位CFP／万人。 3、组织架构及运营模式仍在探索之中。目前国内经营的私人银行，在架构模式上有所不同，大多银行选择将私人银行挂钩于零售银行业务，另外一种是工行模式。每种模式尚处于摸索和不断完善阶段。 (三)机遇(opportunity) 1、发展机遇良好。海外金融机构遭受金融危机重创，很多中国富裕人士将外资的私人银行业务转到国内金融机构。上海成为国际金融中心也将给中资银行发展私人银行业务提供更多的机会。 2、市场潜力巨大。根据((2009中国私人财富报告》，我国私人财富市场潜力巨大，在金融危机背景下仍保持较为稳定的增长势头。2008年底我国的高净值人群达到约30万，估计到09年底，个人持有可投资资产达一于万元人民币以上的高净值人群将达到32万，持有的可投资资产规模将超过9万亿人民币。 3、金融市场不断发展。监管法规的改进，加快了金融自由化的步伐，资本市场逐渐发达，金融产品日益增多。此外，金融市场的广度和深度也进一步扩大和加深，银行、证券和保险的合作更密切，混业经营是大势所趋。． (四)威胁(threat) 1、外资银行和其他金融机构的竞争。两年左右的窗口期后，外资银行在私人银行业务上的丰富经验和品牌优势将对本土银行的私人银行业务产生强大的竞争压力。银行也面临来自其他非银行金融机构(信托公司、证券公司和基金公司)的竞争。 2、分业经营的限制及外汇管制。我国目前实行分业经营管制，商业银行不具备进入资本市场的资格，只能通过与信托合作获取投资通道，离岸的不动产投资等业务还无法展开。 3、风险错综复杂。和商业银行服务相比，私人银行业务提供的服务涉及货币、证券、基金、外汇、保险和实物市场，涉及声誉风险、操作风险、市场风险、信用风险、流动性风险等多种风险。 SWOT模型分析的思路是：发挥优势因素，克服劣势因素，利用机会因素，-化解威胁因素；运用系统分析的综合分析方法，对本土私人银行面临的内外部环境逐块分析，得出相应对策。国内银行在发展私人银行业务时，针对自己的具体情况，采取相应的发展战略。 (一)SO对策(最大与最大对策)即着重考虑优势因素和机会因素，使它们最大化。这是最理想的对策，在最为顺畅的情况下乐于采取的积极对策。表现为增长型战略。 1、细分客户群，发展优质客户。在短期内对高端客户分类，体现出比原来理财客户更高等级的尊贵、私密与专享。同时，树立”以客户为中心”的服务理念，坚持优质客户战略。优质客户一般包括三资企业员工、个体营业者、金融证券等行业的高收入者、高收入的公务员和体育明星等。 2、确立科学递进的发展战略。加快私人银行业务流程体系和产品体系建设，完善私人业务平台。私人银行业务与理财业务的产品有很大的同质性，发展高端的私人银行业务可从理财业务中延展和创新。最终建立起以代客资产管理为核心的资产规划、财富保障、财富增值及财富创造等多元化的产品服务体系。 (二)ST对策(最小与最大对策)着重考虑优势因素和威胁因素，努力