保险大数据的探索与实践.pdfVIP

专题 Special Topic 保险公司的数据具有交易数据量小、协议数据量大，数据保存周期长，以内部数据为 主的特点,使得保险公司在数据管理上，面临较高的成本,主要表现在：增量数据获取成本 高、历史数据保留成本高、数据应用成本高。采用传统技术手段解决上述问题往往需要很 高的软硬件投入和人员投入。在新的大数据技术体系下，开源软件和大数据量处理软件带 来高性能，大大降低了数据应用所需的软硬件成本。此外，大数据的快速发展也使得外部 数据应用成为可能，保险公司可以通过多种模式使用第三方机构的数据，从而丰富和完善 自身的数据内容，为后续的精确营销、运营优化和客户服务等工作提供支持。 保险大数据的探索与实践 中国人寿保险股份有限公司研发中心 张新宇 随着保险公司信息化建设的不断深入以及移动互联 本文从保险公司数据管理的特点出发，分析大数据 网对保险销售、运营和服务模式的持续影响，保险公司 在保险公司的应用场景，分别从大数据技术的应用和创 已经积累而且将会积累更多的数据。而保险行业的立 新型的大数据应用两个方面阐述目前保险公司在大数据 命之本就是大数法则，数据对保险公司具有至关重要 应用中的探索和实践。 的意义。 一、保险公司数据管理的特点 伴随大数据在各个行业的落地，保险行业也积极探 索大数据的应用，主要包括两个视角：一是，各种新型 与零售、电信和银行等行业不同，保险行业与客户 的大数据技术基于各类传统数据在各个业务场景中的运 之间的互动呈现出非常强的“低频”特点。如果没有 用，即通过新技术解决既有问题；二是，基于各类新数 理赔，财产险往往是一年一次，而寿险往往是 1 张保 据的创新型运用，新数据指企业的全新数据，以及新型 单持续几十年，每年只有续费的时候才有一次业务往 数据与传统数据的结合。 来。这种低频交易使得保险公司的数据具有几个非常 2015.4 中国金融电脑 15 专题 sPECIAL TOPIC 重要的特点。 往往需要通过保全记录来回溯，才能访问到该时点的状 1. 交易数据量小，协议数据量大 态信息。 由于保险产品的特征，一个保单往往持续一年或者 （2）同一个保单随着 IT 系统的多次升级、变更时 更长时间，有些终身寿险的持续时间可能长达几十年。 的迁移问题。在保单长达几十年的生命周期里，保存保 传统意义的交易数据，在保险公司非常少，而保单等协 单信息的 IT 系统常常会经历升级换代，在升级换代的 议数据的量非常大。交易数据与协议数据在数据管理的 过程中，由于系统设计的差异，使得数据迁移成为一个 策略和机制上有较大的不同（如表 1 所示）。 极其复杂的过程。尤其是各代业务处理系统在技术平台 2. 数据保存的周期长 选型、物理模型设计和代码分类等方面的变化，有些数 由于保险业务的特点，一张保单往往可能保存超过 据迁移可能带来信息遗失，导致后续的处理和操作过程 几年甚至几十年的时间，在这几十年的时间里，保单可 中出现各种问题。 以作保全、理赔、分红等各种各样的业务操作，因此数 （3）同一类保单，在不同业务发展阶段的特殊处理。 据管理的复杂度非常高，主要体现在以下几方面。 这些处