第三方理财在中国的发展趋势及务实.docVIP

第三方理财机构在中国的发展趋势及务实 一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财理财，指的是对财务（财产和债务）进行管理，以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活和及其它活动离不开物质基础，与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用，因为“理财”中有投资，“投资”中有理财。也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义： ① 理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。 ② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。 ③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。 第三方理财是指那些独立的中介理财机构，它们不代表银行、保险等金融机构，却能够独立地分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，提供综合性的理财规划服务。作为独立机构的第三方理财，不代表基金公司、银行或者保险公司，而是站在非常公正的立场上严格地按照客户的实际情况来帮客户分析自身财务状况和理财的需求，通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具。 第三方理财的优势 第三方理财顾问在欧美发展已经历史悠久而且非常成熟完善，目前，在我国的台湾、香港等地区也发展迅猛。 　　引入第三方独立理财顾问至少有以下好处： 　　第一，完全忠诚于顾客利益。第三方理财由于其第三方的特性，可以弥补目前分业经营的弊端，改变和优化传统金融产品的售卖模式，建立以客户利益为核心的中立性理财服务模式。 　　第二，一对一的个性化理财。与银行、保险机构等理财顾问提供具体投资建议或售卖金融产品不同，第三方独立理财顾问提供的是总体的理财规划战略与方案，会说明客户制定一个长期的可执行计划，他侧重于量身定做和个性化。 　　第三，独立与公正性。由于其独立公正，第三方理财可以免受金融机构的影响，利用其专业知识，为客户选择真正符合客户利益的金融产品。 　　第四，全方位的理财服务。独立的理财机构可为客户提供全方位服务，涵盖的金融产品包括证券、债券、保险等，包括传统的资产管理业务和海外投资策划，提供全方位理财服务。 　　第五，资讯和资讯系统的无可比拟性。第三方理财与金融机构拥有紧密合作的资讯、结算和资讯系统，可利用其跨行业、跨领域的优势，形成一个大型金融产品超市。 　　第六，第三方独立理财机构帮助顾客理性投资消费，避免“暴发户式的破产”。 　　但由于中国人特有的不露富的心态，并且当前整个理财市场都处在萌芽发展成熟时期，社会公众对第三方独立理财机构的信任和依赖还没有像欧美发达国家那样成熟，所以，第三方独立理财机构的发展需要政策的支援、公众心态和理财理念的日益成熟。 财富管理时代与投资时代的差别是居民财富管理的概念与行为将逐步取代盲目储蓄投资行为。金融消费的盲目性主要表现为居民在全球金融市场多元化及经济和金融变革中的无所适从，他们不得不面对养老、医疗、子女教育、住房等诸多人生问题，同时对证券、基金、保险、银行信贷、信托、衍生金融工具等众多金融产品又不知如何选择。与此同时，金融机构从产品本位出发的销售模式，也增加了金融消费的信任危机。对个人而言，是为了实现生活目标而对个人财务资源进行全面管理的过程；对从业人员而言，是一个新的职业理想与服务模式；企业而言，是市场开拓切入点，综合金融的产品平台及新型的基于帐户管理的客户关系管理模式。 LIMRA于2001年采用了访谈和问卷调查的方式对富裕族群的理财行为进行了实证研究，调查分别以富裕人群的财富和生活方式为依据对金融产品市场的客户进行细分，分析各个区隔的基本特征、资产结构、财富积累因素、理财知识和态度、对金融服务机构和顾问的偏好、运用理财规划的方法等，针对不同区隔的特征、偏好和生活目标，为金融服务机构和理财咨询师提供适宜的营销策略，如产品开发、资产集中、客户服务等。美国Bristol大学个人理财研究中心研究内容包括客户背景情况、个人理财经历、理财决策习惯、行为特征、产品购买行为、对金融产品的认知和购买后感受等几个方面，主要是研究不同客户背景下的理财行为差异，同时分析个人理财经历对理财决策习惯、行为特征、购买决策影响因素和购买后行为等的影响，以及金融产品消费者对金融机构、咨询师和监管部门的认知，分析个人金融消费行为的内外因及其作用大小主要用描述性统计方法分析不同特征人群的理财行为特点。美国华盛顿大学社会与经济科学研究中心通过调查研究发现，理财知识、普通教育、理财经历、理财行为、贷款的态度和障碍等对两类族群的影响差异比较明显，普通教育与理财知识、理财经历之间有正相关关系。 。