浅论网络洗钱的主要方式.pdf

第 29卷第 4 期 　　　　　　　　　　　　　咸 　宁 　学 　院　学 　报 　　　　　　　　　　　　Vo l. 29 ,No. 4 2 0 0 9 年 8 月　 　　　　 　　　　　　Journa l of X iann ing Un iversity　　　　　　　　　　　 Aug. 2009 文章编号 : 1006 - 5342 (2009) 04 - 0034 - 03 浅论网络洗钱的主要方式 陈　攀1, 2 ( 1. 武汉大学 　法学院 ,湖北 　武汉 　430072; 2. 最高人民法院 ,北京 　100062) 摘 　要 :网络洗钱是指犯罪者借助网络银行或其他网络金融机构提供的远程金融服务 、电子付款系统 、储值卡式 电子货币将非法行为所获得的收益进行合法化的活动过程 。传统洗钱具有自身的局限性 。网络洗钱的主要方式 包括 :走私货币;利用银行等金融机构洗钱 ;利用非金融机构洗钱 ;通过网络赌博洗钱 。应当加强对网络洗钱犯罪 的打击与防控 ,有效遏制网络洗钱犯罪的发生 。 关键词 :网络洗钱 ;金融机构 ;反洗钱 中图分类号 : F830. 9 文献标识码 : A 　　 从有严格的银行现金交易申报制度的国家走私至避税或洗 一 、网络洗钱的概念 钱天堂的国家 。走私货币是一种简单而又广泛运用的方 洗钱是被现代社会重新认识的一种经济犯罪 ,而网络 式 ,因为它不留下任何交易线索 。一般来说 ,走私货币被查 ( ) 洗钱 cyber laundering 则是伴随着网络银行技术和电子商 出的风险是很小的 ,但在经济全球化 、金融电子化的今天 , 务发展起来的一种新型洗钱方式 。目前 ,我国虽然存在大 携带巨额资金出境也并不是一种高明的洗钱方法 ,运输过 量网络洗钱犯罪 ,但实际判决的案例尚不多见 ,学者对网络 程有着比较大的风险 。 洗钱的研究和探讨也不够深入 ,到 目前为止还没有关于网 2. 利用银行等金融机构洗钱 络洗钱的明确定义 。有学者认为 , 网络洗钱应当兼顾 “网 利用金融机构洗钱也是一种常用的洗钱方法 。金融机 络 ”与 “洗钱 ”两个因素 。但网络洗钱仍属于 “洗钱 ”的范 构具有很多便于洗钱犯罪的特点 :一是能提供存款 、贷款 、 畴 ,是 “洗钱 ”的一种新的表现形式 ,是在传统洗钱基础上 票据承兑与贴现 、外汇 、结算等多种业务 ;二是拥有各种金 [ 1 ] 发展起来的 , “网络 ”只是洗钱利用的一种介质而已。 也 融工具 ,能提供资金转换的各种手段 ;三是在全球经济一体 有学者认为 ,网络洗钱是指利用计算机系统 、网络和计算机 化的条件下 ,使得资金跨国转移迅捷而且便利 ; 四是金融机 数据 ,隐瞒或掩饰犯罪收益所得 ,并使之成为表面上看来源 构有为储户保密的原则 。由于上述这些特性 ,金融机构一 合法的所有犯罪活动和过程的总称 。与传统意义上的洗钱 直是洗钱犯罪分子的首选 目标 。 [2 ] 相比 ,网络洗钱更为隐蔽 、全球化程度更高 、成本更低廉 。 3. 利用非金融机构洗钱 笔者认为 ,网络洗钱犯罪虽然具有新的特点和方式 ,但 犯罪分子的洗钱活动还渗透到其他的商业领域 ,包括 仍然属于洗钱犯罪的范畴 ,是洗钱的一种特殊表现形式 。 非正式的金融机构 ,如珠宝商或其他贸易商组成的严密网