浅谈保险业洗钱犯罪的防范与监管.pdfVIP

and Thinking 零考与建谈纱爹 Suggestionii 浅谈保险业洗钱犯罪的防范与监管 吴怀国 胡晓莉 (中国人民银行麻城市支行，湖北麻城438300) 摘要：随着银行业反洗钱力度的不断加大，利用{Ik,15系统洗钱的难度和成本增加，洗钱者转而寻找反洗钱措施相 对宽松的其他行业，保险业因其自身特点导致洗钱风险不断增加，面临着愈演愈烈的洗钱威胁与冲击。本文通过对保险 业的洗钱方式、洗钱风险的分析，提出了保险业洗钱犯罪的防范与监管对策。 关键词：保险业；洗钱犯罪；洗钱风险；防范对策 中图分类号：F840．32文献标识码：A 文章编号：1009-3540(2009)09—0066—0002 近年来，随着银行业反洗钱力度的不断加大．利用 并不在风险保障，而是利用其掩盖非法资金的转移。通 银行系统洗钱的难度和成本增加．洗钱者转而寻找反 过趸缴大额资金获取保单后．在短期内申请退保。获取 洗钱措施相对宽松的其他行业。而我国保险市场发展 受法律保护的现金价值利益。虽然有一定损失，但相对 迅速，洗钱者将视线投向保险这个对保额扩张极度渴望 于其他非法方式洗钱仍不乏成本低、安全高的选择。 的行业，并利用保险业现金流动频繁、金额巨大等特点． (五)犹豫期退保。人寿保险合同普遍规定，投保人 通过保险公司进行“洗钱性投保”，以达到洗钱目的。 在犹豫期内享有退还全部保费的权利。这样，洗钱分子 一、保险业洗钱的主要表现形式 可利用该便利途径。作为保费的第三方支付者，使非法 “保险业洗钱”是指以商业保险这一金融服务为载 资金经保险机构短期体内周转后．授权他人全额领取 体，利用保险市场及保险中介市场的途径渠道，将非法 已改变性质的退保金。 所得及其产生的收益通过投保、理赔、变更、退保等方 (六)外汇保险。外汇保险涉及境外风险标的承保 式来掩饰、隐瞒其来源或性质。以逃避法律法规制裁的 与理赔，按照币种匹配原则，外汇保险签单保费须外币 行为。洗钱交易一般可分为放置阶段、离析阶段和归并 形式，赔款亦为外币形式。洗钱分子借保险公司违规之 阶段。保险机构以其金融特性，最容易在离析阶段被洗 便，既可实现本币投保外币索赔，实现本外币种转换； 钱者利用。其洗钱的主要表现形式大致可以分为以下 又可以外币现钞缴付保费，而非外币账户划转。外汇保 几种： 险的违规操作为“黑钱”外逃、规避外管部门检测提供 (一)团险个做。洗钱分子以公司名义购买团体保 了机会。 险．用支票划转巨额资金投保，虚列被保险人名录。保 (七)保险中介。洗钱分子与保险中介机构合谋，利 单生效后，洗钱分子申请退保。保险机构扣除相应费用 用其灵活的关系渠道与广泛的客户资源．混淆、掩盖投 后．按照事先约定．将退保金以转账或现金形式返还投 保资金性质和投保人背景，协助将“黑钱”转换为保险 保人指定的企业账户或个人账户。这样，洗钱分子便成 机构承保保费，进而融人保险市场进行洗钱运作。 功实现了“黑钱”性质的漂白、形式转换和途径变更。 (八)趸缴即领。洗钱分子以虚构年龄或被保险人 (二)“地下保单”。“地下保单”指境外保险机构通 事实。趸缴巨额资金购买年金保险，将非法资金转换为 过推销人员．向内地居民销售境外保险公司的保险产 寿险产品。我国对寿险产品投保数量金额的规定宽松． 品．内地居民在境内签署投保单、缴纳保费后，最终由 一个投保人可以购买多份相同的保单．为