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我国金融业反洗钱的难点及法律对策 口李英 摘要：加大反洗钱工作力度，健全反洗钱法制建设，对于保障金融业的稳健运行，防范金融风险具有重要 意义。 关键词：反洗钱的难点；应对措施；法律对策 中图分类号：D912．28 文献标识码：A 洗钱是罪犯为确保其犯罪收益的手段，目的是为 移黑钱。厦门远华走私案中，赖昌星的走私收入很大 了使非法资金披上合法外衣，消灭犯罪线索和证据， 部分就是由地下钱庄洗出去的。同时，在经济欠发达 以逃避法律制裁，实现赃款的合法使用。洗钱会导致 和落后地区也有从事非法集资借贷活动的“地下钱 严重的经济安全和社会后果，不仅破坏金融次序，扰 庄”存在。由于“地下钱庄”在开立帐户、吸储、提供转 乱金融市场，危及金融安全，而且还助长犯罪。“反洗 款服务等方面比银行更为灵活。对于存款和出入帐户 钱”是政府动用立法、司法力量、调动有关的组织和商 的资金都不会进行审查等等。这些原因导致了反洗钱 业机构对可能的洗钱予以别识，对有款项予以处置， 工作的另一大难点。 对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动 (三)需要监测的支付交易金融起点低。我国《人 目的的一项系统工程。 民币大额和可疑支付交易报告管理办法》(以下简称 一、我国金融业反洗钱的难点 办法)规定单位之间100万以上的单笔转帐支付；个 目前国际洗钱犯罪呈现出大宗化、智能化、专业 人银行结算帐户之间20万元以上款项划转，现金20 化、国际化和政治化等特点。我国作为发展中国家对 万元以上的单笔现金收付，均属于报告范畴。以现在 此必须有清醒的认识，重视洗钱犯罪的特点，认清我 的反洗钱工作机制和岗位设置按以上的监测范围，用 国金融业反洗钱的难点。 手工操作，很难进行。 (一)金融环境不规范，金融秩序尚待完善。我国 (四)科学、先进的支付监测信息系统不到位。反 目前的金融机构有国有商业银行，地方性的商业银 洗钱这项庞大的工程，没有科学高效的操作系统和网 行，外资，中外合资等商业性银行，同时还有非银行的 络平台做依托，完成从监测可疑交易到逐级上报的过 金融机构。他们为了争取储户和存款，常常违规搅储， 程是很难的。 有钱就收，有时甚至成了洗钱者的“帮凶”，这是难点 (五)部分金融机构的经营者对反洗钱的重要性 之一。 认识不够。有些金融机构的管理者片面地认为反洗钱 (二)非法民间借贷组织严重扰乱金融秩序，成为 是发达国家的“专利”，我国尚处在发展阶段．应当注 洗钱的叉一渠道。地下钱庄也称为“手机银行”，在广 重自身的经济效益，否则会造成失去大量客户的风 东、福建一带活动猖獗，主要是在内地和香港之间转 险。而事实上，中国加入WTO后，一些国家已将我国 作者简介：李英，福建师范大学法学院教师。 132 万方数据 《福建论坛·人文社会科学版》2004年第8期 银行的反洗钱情况作为市场准入的必要条件了。有统 规章，还不属于法律法规范畴，层次较低，效力不高。 计表明，我国的“资本外逃”数额已排在世界第四位。 同时，《商业银行法》、《信托法》、《证券法》《保险法》作 大量的资金外逃给我国的经济建设带来严重的负面 为规范有关金融机构经营行为的主体法律．却没有洗 影响。因此，做好反洗钱工作关系到提高我国银行业 钱的概念和金融机构预防洗钱的任何条款。这