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Econom y 经 济 对当前邮政储蓄银行 市场定位的思考 □胡景春 内容摘要 目前，邮政储蓄银行的市场定位立足于完善城乡金融服务功能，为城市 社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主 义新农村建设。 今后，邮储银行将依托邮政网络，确立服务城乡大众、支持“三农”的零售银 行定位。 2006 年12 月31 日，经国务院同意，中 邮政储蓄银行实现市场定位目 分分散，信息搜寻成本较高，贷款风险较 国银监会正式批准中国邮政储蓄银行开 标的现实矛盾 大，收益空间狭窄。 业。2007 年3 月20 日，中国邮政储蓄银行 邮政储蓄银行要实现服务城乡大众、 邮储银行零售银行业务发展在现阶段 成立仪式在北京举行。从邮政储蓄银行正 支持“三农”的零售银行定位目标，在现阶 存在许多制约因素。 式挂牌成立至今，已经运行了一年多的时 段受到以下因素制约。 业务品种缺乏竞争力。 目前邮政储蓄 间。 目前，邮政储蓄银行的业务范围，正从 邮储银行服务“三农”的职能受自身及 银行虽然涉足了个人消费信贷、个人银行 为城乡居民提供基础金融服务和从事低风 外部环境的影响。 卡、代收代付等多种个人金融业务，但是， 险的资产业务起步，通过不断加强银行内 邮政储蓄银行自身商业化经营及趋 其零售业务的同质化和传统化的特点还比 部管理和风险控制能力，逐步拓宽业务范 利性。 如果赋予其开展城乡各类信贷业务 较突出。主要表现为传统经营模式，产品技 围。但是，伴随着我国金融业的改革逐步推 的完全自由，邮储银行可能逐渐走上背离 术含量较低，难以进行增值组合，缺乏复合 进，中国金融市场竞争变得非常激烈，如何 支持农业金融的道路。这是因为中国农业 型产品或综合性个人金融服务，难以体现 适应变化，发挥特色优势，求生存、求发展 生产在尚未实现规模化、科技化和集团化 个性化、差别化，创新不足。 是中国邮政储蓄银行面临的一个重大课 的背景之下，农村生产者的金融借贷具有 科技和服务手段存在缺陷。 一是向个 题。准确的市场定位将显得尤为重要。 量小、业务繁杂、风险较大的业务特征，邮 人、家庭和中小企业提供综合性、一体化金 关于邮政储蓄银行市场定位的 储银行在商业本能驱动下，势必会陷入“农 融服务的科技平台尚未完全搭建；二是对 基本观点 转非”的诱人陷阱。 业务信息系统的管理不完善，相关规章制 要确定各类银行的市场定位，必须充 邮政储蓄银行部分业务布局艰难。 度不健全；三是缺乏既懂科技又懂银行风 分考虑发挥其专业化优势，形成合理的金 一是农村金融市场竞争激烈。农村信用社 险管理的复合型人才。 融布局，防止盲目经营和恶性竞争。邮政储 掌握着大量客户资源，特别是农村小额信 经营理念有待更新。 目前，邮政储蓄 蓄银行正式挂牌后，政府高度重视邮政储 贷资源；农业发展银行正从传统的粮棉油、 银行的管理层及从业人员多年来重点关注 蓄银行在支持“三农”中的作用，提出“扩大 农田水利基础设施等政策性信贷业务向农 储蓄存款增长的观念根深蒂固，以零售银 邮政储蓄资金的自主运用范围，引导邮政 业产业化的商业性信贷转型，且部分业务 行业务为发展重点的经营理念还须逐步深 储蓄资金返还农村”。按照主流观点，目前， 发展势头良好；农业银行目前正以推进 入。 邮政储蓄银行的市场定位立足于完善城乡 “惠农卡”为载体，以全新的方略抢滩农村 人员素质有待提高。 主要表现在：一 金融服务功能，为城市社区和广大农村地 金融市场（“惠农卡”的市场定位就是2.5 亿 是一线业务操作人员