我国货币政策传导渠道有效性的文献综述.pdfVIP

F INA NC E ECO NOMY 我国货币政策传导渠道有效性的文献综述 , , , , , , , , , , , , , , : , , , ( 2003) , , , , , , ; , , , IS LM : ; , ; , , , , , , , , Q : 1, , ( 2001) , 贷款提供制度支持 人信用信息基础数据库 (二) 有助于促进 个人消费信贷业务的 ( 一) 公共征信信息的有偿使用象公 (三) 建立全面的征信系统放贷机构 健康发展随着经济和 融的不断发展, 共征信系统这样的强制性信息分享机制可 之间所共享的信用信息可以分为两种主要 个人信贷业务正在逐渐成为商业银行等其 能不鼓励银行自己搜寻信息, 因此减少了 类型: 一种是负面信息, 指过去的违约行 他贷款机构充满发展潜力的业务领域公 银行自己的审查和监测活动 一方面, 每 为与欠款行为信息; 一种是正面信息, 指 共征信系统的建立可扩大贷款面, 使贷款 家银行可能发现免费使用其他人收集的信 包括贷款申请人当时的资产与负债情况, 渗透经济社会的较低阶层, 各收入阶层的 息很省钱, 另 一方面, 银行可能不想花费 收入水平与就业情况, 所参与的担保合同 人群都可以得到种类繁多的贷款; 在扩大 高昂的资 寻找信息, 担心别人坐享其成 等信息的详细报告从目前各国个人征信 贷款面的同时, 降低贷款损失; 放贷机构 强制性信息分享因此扼杀了关系贷款, 这 的法规看, 只对负面信息征信的国家相对 可对贷款帐户进行持续监测, 利用行为评 种贷款本身需要放贷人进行大量的审查与 于全面征信国家而言, 个人信贷的可得性 分调整授信额度, 采取预防性措施防止消 监测活动这 一问题可通过将银行向征信 较差在 一些部门征信机构占主导地位, 费者出现过度借贷现象这些措施包括向 机构提供的信息恰当定价来解决或减轻 个人信用信息在各部门之间不共享的国家, 消费者提供预算管理咨询, 或调整贷款条 向公共征信系统净提供信息的那些银行应 个人信贷的可得性也差 一些这种影响对 件, 避免出现破产或坏帐冲销; 使 个人信 当得到补偿, 而作为数据净购买者的那些 经济实力较弱的消费者, 例如年轻的消费 贷 (例如住房抵押贷款汽车贷款信用 银行, 应当支付这种补偿如果进入信息 者就业和居住时间较短收入较低的人 卡贷款) 应收款的证券化成为可能, 证券 系统获得信息的收费能够设计成可以实现 群而言, 更加明显在限制征信信息的国 化降低了发放贷款的成本, 为 个人信贷市 这种转移支付,