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2010中级知识金融市场与金融工具2业的经营机制，如何转换国有银行的经营机制和解决其实际困难。 4.利率市场化的社会经济效应：A.利率水平可能大幅攀升B.高利率的贷款需求可能得到满足C.信贷资金分流D.商业银行拥有信贷价格制定权 5.利率水平大幅攀升这种风险主要表现为：一是社会筹资成本大幅提高，导致投资规模萎缩；二是吸引外资大量流入，易诱发通货膨胀，加重金融市场投机，从而可能造成宏观经济运行的极不稳定。 6.中国人民银行将按照先外币、后本币，先贷款、后存款，存款先大额长期、后小额短期的基本步骤，逐步建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制，中央银行调控和引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。 7.要推进利率市场化，需要正确处理好以下关系：（1）利率与利润率的关系（2）资金供求与利率之间的相互作用关系（3）存款利率与贷款利率的关系（4）利率市场化与利率管理的关系 8.其总的要求：一是既能控制，又能灵活，即中央银行规定基准利率和利率浮动幅度，在此基础上，商业银行有一定的确定利率的自主权；二是既有差别又能协调，即对不同行业、不同经济成分、不同地区、不同期限和数量、不同经济效益的存贷款利率应有所差别，但差别利率之间须保持一定的比例和制约关系；三是既要相对稳定又能因势而变。 7.按照利率市场化的程度划分，我国现行国内利率可以分为三类：一是被严格管制的利率，主要是针对居民和企业的人民币存款利率；二是正在市场化的利率，主要是银行的贷款利率和企业债券的发行利率；三是已经基本市场化的利率，包括除企业债券发行利率以外的各类金融市场、银行同业拆借市场利率、外币市场存贷款利率等。 8.目前我国利率市场化改革最大的任务就是银行人民币存、贷款利率，特别是居民存款利率的市场化。 第三章 金融机构与金融制度 第一节 金融机构 1.金融机构的职能是由其性质决定的。金融机构主要具有以下职能:信用中介,支付中介,将货币收入和储蓄转化为资本,创造信用工具,金融服务 2.金融机构体系的构成（一）存款性金融机构:主要包括商业银行、储蓄银行和信用合作社等。 （二）投资性金融机构:主要包括投资银行、证券经纪和交易公司、金融公司和投资基金等。（三）契约性金融机构:保险公司,养老基金和退休基金（四）政策性金融机构:1.经济开发政策性金融机构2.农业政策性金融机构3.进出口政策性金融机构4.住房政策性金融机构 3. 经济开发政策性金融机构:（1）经济开发政策性金融机构是专门为经济开发提供长期投资或贷款的金融机构。（2）投资方向主要是基础设施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设项目和重点企业。（3）开发性投资具有投资量大、时间长、见效慢、风险较大的特点。（4）开发性金融机构分为国际性、区域性和本国性等三种。 4.投资银行主要业务有：①对公司股票和债券进行直接投资②提供中长期贷款③为公司代办发行或包销股票与债券④参与公司的创建、重组和并购活动⑤提供投资和财务咨询服务等。 5.投资基金的优势是投资组合、分散风险、专家理财、规模经济。 第二节 金融制度 1.从广义上来说，金融制度的内涵包括金融中介机构、金融市场和金融监管制度等三个方面的内容__________。式或组成形式。中央银行的组织形式主要有 四种类型：一元式中央银行制度，二元式中央银行制度，跨国的中央银行制度，准中央银行制度 3.二元式中央银行制度特点：①权力与职能相对分散②分支机构较少等特点。 4.准中央银行制度特点：中央银行的权力分散、职能分解的特点。 5.中央银行资本金构成的结构形式主要有五种类型:（1）全部资本为国家所有的资本结构（2）国家和民间股份混合所有的资本结构（3）全部资本非国家所有的资本结构(4)无资本金的资本结构(5)资本为多国共有的资本结构 6.从各国情况看，商业银行的组织制度主要有四种类型:单一银行制度,分支银行制度（总分行制）,持股公司制度（集团银行制度）,连锁银行制度（联合银行制度） 7.单一银行制度既有优点，也有弱点，主要表现在：（1）防止银行的集中和垄断，但限制了竞争。（2）降低营业成本，但限制了业务创新和发展。（3）强化地方服务，但限制了规模效益。（4）独立性、自主性强，但抵御风险的能力差。 8.分支银行制度的优点表现在：（1）规模效益高。（2）竞争力强。（3）易于监管与控制。 9.分支银行制度的缺点表现在：（1）加速银行的垄断与集中。（2）管理难度大。 10.分业银行制度优点：①保护存款人利益，有利于商业银行稳健经营与经济的稳定发展。②有利于商业银行以稳健经营为原则， 把安全性放在第一位。③有利于金融监管达到预期效果。④两业分开经营、分别管理，可各自有针对性地制定和实施风险防范措施。 11.政策性金融机构的职能：（1）倡导性职能（诱导性职能）（2）选择性职能（3