邮政储蓄银行的现金管理和控制.pdfVIP

FinancialView l金融视线 邮政储蓄银行的现金管理和控制 6001 曾惠玲 中国邮政储蓄银行惠州市分行 广东惠州51 摘要：现金管理工作在邮政储蓄银行基础业务工作中的作用和地位日益突出，而现金备付率高、资金运营效率低下 等问题对邮政储蓄银行运营的负面影响不断加剧。本文从现金在途、库存现金两个方面分析了当前邮储银行现金 管理工作的现状及存在的问题，并提出相关建议和对策。 关键词：现金管理；问题；措施；邮政储蓄银行 现金管理是邮政储蓄银行的一项基础性工作，在调节货币流通、 账户fr+1日下午)。 保证现金供应、提供金融服务、支持地方经济发展等方面发挥着重要 按d,_lz的调拨组织，一笔资金从网点收进到进入总行账户运用，总 作用。其管理质量的高低，直接影响资金的运营效益、安全以及对用 在勘寸I司为一天(节假日按人行工作时间顺延)。 户的服务，需要科学的管理方法，保持合理的备付率，才能在效益与服 2．完善邮政储蓄银行现金调拨的组织。 务之间求得最优平衡。 第一、撤销冗余银行账户，减少在途环节。加强押钞建设，实现押 运收送款，撤销各级机构在商业银行开设的用于资金调拨的银行账户， 一、当前邮政储蓄银行现金管理中存在的问题 减少在途环节、加快调拨速度。 (一)资金调拨组织不合理，在途资金占用多。首先，邮改储蓄网点 第二、加强押钞建设，部分地区押运公司运作成熟的可采取外包 由于网点数量多，且较多分布在偏远的山区，受押运能力限制，许多网 的模式，充分满足网点的资金调拨要求。 点只能在当地商业银行开设临时账户，用于与县支行相互调拨资金。 第三、改变原由县金库统—整点现金的模式，实现网点整钞，为网 受当地商业银行的限制，到账—般需数日，与县支行缴拨韵在途时间很 点配备捆钞机、轧把机、小型清分饥等出纳机具，实现网点上缴的资 长，同时当地商业银行为了自身效益也会要求账户内的资金达到一定 金达到^行^库标准。缩短在勘搁。 限额才能匕划到县支行，导致了大量在途及账户结余资金。 (二瑚强库存现金管理，合理控制库存现金。 其次，邮政储蓄银行的押钞建没相对起步较晚，押运能力不能满足 1．合理核定网点的库存限额。现金J蕲限额既是网点日常执行的 网点资金调拨的要求。表现为：部分偏远网点需2_3天才能收送一次依据，又是考核和评价资金运行效果的依据，是库存现金控制和管理的 款，超额备付金不能及时E缴；押运车下午收款时间早，收款后至营业 一项重要基础工作。根据管理层级的设置，—般由省分行分负责制定 终前收进的现金只能留在网点。 市分行的库存限额，市分行负责制定网点和自助设备的库存限额。根 另外，人员及现金整点、清分等设备配置不足。由于邮政储蓄银 据管理层级越往下，控制程度越强的原则，省分行对市分行应按年核定 行现金整点设备使用起步较晚，许多地方还依靠人工清分，效率较低， 限额，给予市分行较大的自主性；市分行对网点则应按月按日动态核定 对于资金回笼行，如不能及时按人行要求整点缴存，就会有大量资金停 限额，利于网点日常参照执行。 留在网点、金库等各环节。 因此需要改变传统的按存款余额比例核定的方法，按网点现金收 ㈡库存现金管理不到位，库