第二章商业银行经营环境201102.pptVIP

商业银行经营管理 课程主要内容和结构 第二章 商业银行经营环境 学习目标： 通过对本章的学习，要求学生了解商业银行的经营环境及其变化，并结合银行经营环境的变化，认识并分析商业银行的发展趋势。 重点和难点：重点为影响商业银行外部和内部经营环境的因素，商业银行的发展趋势。难点为结合当前实际分析商业银行经营环境 第一节 商业银行的外部经营环境 宏观经济环境--宏观经济状况 法律法规环境--商业银行法、中国人民银行法、银行业监督管理法、政府政策法规等 银行业监管环境--银行业的准入、监管及国际监管 竞争环境---行业竞争加剧，垄断地位削弱 其他制度性环境--金融体制变迁、存款保险制度（美国FDIC) 1、国家宏观经济环境 国家宏观经济走势 金融市场发展为商业银行提供了机遇和挑战 金融危机对商业银行的影响 后金融危机时代的中国商业银行业 业务结构：大力发展零售和新型批发业务 客户结构：支持中小企业贷款 收入结构：大力发展中间业务 2011年社会融资比例 2、法律法规环境 商业银行法(1995/2003）、中国人民银行法(1995/2003)、银行业监督管理法(2003/2006) 政府政策法规：宏观经济、产业、税收政策等 票据法（1995/2004） 担保法(1995)、会计法(1985/1999) 合同法(1999)、公司法（1993/2004） 3、银行业监管环境 监管机构：银监会和央行共同监管 主要职权：银行业的准入：审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止及业务范围。 国际监管：巴塞尔协议对商业银行资本的监管 4、行业竞争加剧 行业内部竞争加剧 2009年，我国商业银行大型商业银行5家，股份制商业银行12家，城市商业银行143家，城市信用社11家，农村商业银行43家，农村合作银行196家，农村信用社3,056家，邮政储蓄银行1家，外资法人金融机构37家，村镇银行148家，贷款公司8家以及农村资金互助社16家。我国银行业金融机构共有法人机构3,857家，营业网点19.3万个，从业人员284.5万人。 同业竞争加剧 银行业的竞争对手.doc 资产规模较大的依次为：大型商业银行、股份制商业银行和农村中小金融机构，三类机构资产占银行业金融机构资产的份额分别为50.9%、15.0%和11.0%。股份制商业银行、城市商业银行及城市信用社和非银行金融机构资产份额比上年分别上升0.84、0.49和0.08个百分点，政策性银行及国家开发银行、大型商业银行、外资银行、邮政储蓄银行和农村中小金融机构资产份额分别下降0.23、0.13、0.44、0.12和0.48个百分点 外资银行在中国 外资银行股权投资盛宴 恒生银行分别持有兴业银行、烟台银行12.8%和20%的股权。恒生银行方面指出，2011年内地业务对于该行总除税前利润贡献为22%（2010年的水平为15%），其中包括来自该行内地投资的应占利润，而该行与兴业银行的应占利润于年内上升约40%。汇丰银行2011年也交出了漂亮的成绩单，来自联营公司收益增加41%，这主要是受益于客户贷款增长强劲及费用收入上升，交通银行和兴业银行对汇丰的利润贡献功不可没。 2011年，与1.93%的全国平均水平相比，外资银行占上海银行业的市场份额为12%。这似乎让押注中国市场的外资银行看到了美好的蓝本。 2011年在中国的181家外资银行税后利润实现翻番，从2010年的77.8亿元增至2011年的167.3亿元。 2011年披露的银行年报数据，国内银行去年的盈利增长水平显然不如外资银行。外资银行在内地设立机构主要在2007年、2008年，成立初期人员和基础设施费用投入较多。经历四五年的积累后，2011年外资银行已进入投资回报期。 前几年外资银行的员工待遇确实诱人，社会认可度也较高，但近两年随着中资行的崛起，外资行已优势不再。有些中资商业银行甚至高薪挖角外资行人才，导致外资行频现人才流失现象。同批入职的员工大多已经跳槽至各大中资银行，包括光大、广发、华润银行等后起之秀 在外资银行做业务几乎没有变通可能性，能不能做都有标准答案，但中资银行在操作上却有着中间模糊地带，这也是我们拓展业务的一大难题 美国银行的主要竞争对手 储贷协会和信贷联盟 基金：货币市场基金、互助基金（共同基金）、对冲基金 券商和投行 财务公司 金融控股公司或集团（如信用卡公司） 保险公司 非银行金融机构 零售和工业公司：通用电气、通用汽车、沃尔玛 第二节 银行内部经营环境 商业银行的准入 商业银行的组织结构中外商业银行组织结构案例.doc 商业银行的公司治理结构 1、商业银行的设立、扩展、兼并破产和解散 商业银行的设立原则。注册商业银行实行严格的批准制。我国银行法规定，商业银行在中