商业银行业务管理第一章-3.pptVIP

总分行制银行的特点 优点 风险分散，提高银行的安全性 可以取得规模效益 便于宏观管理 不足 易形成垄断，妨碍竞争 规模大，内部层次机构多，管理困难 2012.8 银行控股公司制 银行控股公司制又叫集团制银行，即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。在法律上，这些银行是独立的（单独账号），但其业务与经营政策统属于股权公司控制。这种商业银行的组织形式在美国最为流行。 银行控股公司有两种类型，即非银行性控股公司和银行性控股公司。前者为通过大企业控制某一银行的主要股份组织起来，后者为大银行直接组织一个控股公司，有若干较小的银行从属于这一大银行。　　　　返回 2012.8 该模式以美国以30年代经济大危机为分水岭，之前银行业务综合性很强，政府很少限制。大危机中40％银行倒闭，给经济带来了毁灭性的打击，经济学家将原因归结为商业银行的证券业务、房地产长期贷款助长了经济泡沫，导致了货币信用危机。美国颁布了《格拉斯—斯蒂格尔法》、《证券交易法》和《信托契约法》，将商业银行与投资银行的业务范围严格区分，只有商业银行才能吸收使用支票的活期存款；商业银行以发放1年以下的短期贷款为主要业务。 以英、美、日为代表的这种金融机构职能明确划分的金融体制从20世纪80年代以来又受到严重的挑战，另一种模式日益受到各国的青睐。 2012.8 相关概念：全能型模式 　又称德国模式，也叫综合式的商业银行，以德国、奥地利、瑞士为代表。这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限和种类的存款与贷款，以及全面的证券与投资业务。 返回 2012.8 拓展阅读 在1929—1933年大萧条之前，美国金融机构奉行综合化经营模式，一家金融机构可以兼营银行、证券与保险业务。1933年的《格拉斯一斯蒂格尔法案》标志着美国金融机构进入分业经营年代，金融机构只能在银行、证券与保险三个领域中选择一个经营。如摩根银行被拆分为JP摩根与摩根斯坦利。 80年代与90年代金融创新的发展，不少金融机构开始利用衍生产品挑战分业经营的底线。1998年花旗银行与旅行者集团(经营保险公司与投资银行业务)合并成为综合化经营模式重新抬头的标志性事件。1999年美国颁布实施的《金融服务现代化法案》提出了金融控股公司的经营模式，标志着美国金融行业全面进入综合化经营阶段。 2012.8 次贷危机加剧了美国金融机构的整合。美洲银行并购美林，摩根大通并购贝尔斯登，高盛与摩根斯坦利转为银行控股公司，美国五大投行已集体消失，取而代之的是兼营商业银行与投资银行业务，为投融资者提供一站式服务的“金融超市”。 改革开放以来，中国银行业经历了“综合化经营-分业经营-综合化经营”。改革开放前，人行兼具央行与商业银行的功能。随着各大商业银行从央行中分离出来，保险公司与证券公司相继建立。为适应分业经营的格局，金融监管机构也由央行一家演变为当前的一行三会模式。 随着中国金融市场的深化，各金融机构的经营领域开始重叠、经营业务开始交叉。如商业银行开始为券商、基金提供资金托管服务，并成为销售开放式基金的主要渠道。商业银行开始通过新建与并购的方式综合化经营，如交通银行已经建立了包括交银保险、交银国际、交银信托、交银施罗德基金、交银租赁等机构在内的综合性金融集团的架构。其他金融机构也开始向商业银行业务渗透，如平安保险就建立了包括平安银行、平安证券、平安信托等机构在内的金融控股公司。 2012.8 关于交通银行 综合经营方面，交通银行2005年8月与全球顶尖资产管理公司施罗德集团合资设立交银施罗德基金管理公司，是国内首批银行系基金公司之一；2007年，交通银行并购重组了湖北国际信托投资有限公司，经监管机构批准发起设立交银金融租赁有限公司，并在香港成立了交银国际控股有限公司及其子公司交银国际亚洲有限公司、交银国际证券有限公司、交银国际资产管理有限公司，在综合经营领域迈出了坚实的步伐；2008年，交通银行成功入股常熟农商行，发起设立了大邑交银兴民村镇银行；2009年，交通银行获批成为国内第一家拥有境内保险牌照的商业银行，由其控股的保险公司－交银康联于2010年1月正式挂牌成立。 2010年4月，发起设立了安吉交银村镇银行。 2012.8 商业银行的发展趋势 银行资本越来越集中 国际化进程加快 业务范围的综合化 金融业务的创新 国际融资方式证券化 银行业务电子化 2012.8 70～80年代以来，西方商业银行不断推出新业务，从分业经营走向合业经营，从专业化走向综合化、全能化。原因一是，70年代以来，西方金融业竞争激烈，银行业的盈利水平普遍下降，由于法规的限制，其经营成本节节上升，效益急剧滑坡。商业银行被迫利用金融创新绕过法律、法规的限制，积极开拓新业务和新品种，向客户提供原来不能经营的业务；二是近30年来，西方商业银行活