论中国新形势下金融监管模式选择.pdf

论我国新形势下金融监管模式选择(论文提要) ， ／随着金融业混业经营与金融全球化的深入发展，世界各国的金融 ＼ 监管模式已发生了很大变革。能否借鉴国际上金融监管模式建立适合 我国国情的模式，目前仍有不同的争 ．町 ∥本 一文一意 图通过介绍国际上不 同类型金融监管模式，能对我国建立适合本国国情的金融监管模式有 新寤示。 ／我国目前仍实行严格的分业经营、 分业监管的金融运行模式，但 是近几年出现了金融业混业经营的趋势，金融集团的出现、银行、证 券、保险等机构兼营其他金融业务的现象以及我国面临入世后外资金 融机构的涌入等新的形势，这些情况表明，我国金融监管面临着新的 选择。当今国际上金融监管模式也发生了很大的变革，多数国家已经 弋 门 或将要选择综合监管模式—U矿L／ 根据我国将要面临的新形势，借鉴国外的监管穆墓，本文提出了 -__●__■■■=j- 我国金融业集中统一监管的金融监管目标模式：在现有的三大监管机 构一银监会、证监会、保监会盼基础上，成立统一拇监譬；机构一中国 金融监管委员会，对我国金融业实行全面统一的监管，管理、协调三 火监管主体的监管工作。鉴于我国目前监管水平不高以及机构、职能 改革循序渐进的特点，可将该模式作为目标模式。 论我国新形势下金融监管模式选择 |序 言 随着现代科技的发展和金融创新的不断涌现，金融业务之间的界限不断被打 破，不同金融机构之间和不同金融工具之间的区别日益模糊，金融国际化和国际 资本流动不断扩张，与此同对，金融领域的风蹬也在急剧增大。出于金融业的特 殊性和金融在现代经济体系中的地位显著增强，通过监管保证金融业的稳健运行 越来越成为经济与社会健康发展的关键。因此金融监管的重要性越来越突出。目 前，世界上无论发达国家还是发展中屋家，为了应对金融全球让的发展趋势。纷 纷对本国的金融监管体制进行了相应的改革，以实现金融监管目标，维护金融业 的稳定乃至本国经济的稳定。 近来有关入世后霞国jB蔚的金融监管体制是否能适应经济发展身9需要等观点 及争论不断见诸报端，尤其是对我国目前韵金融监管模式能否应对现在已经开始 的金融业混业经营的局面尤其是金融企业集团的出现以及入世后外资银行的进入 等新的经漭形势，提出了不周的观点。目前，我国金融业仍实行分业经营及分业 ：I矗管的运行模式，当然这与我国以前以至现在的我国金融监管水平褶适应的。但 对于我国入世后将要出现的兹的经济形势，我国现行的金融监管模式又显示出诸 多闯题不能解决，因此，焉要对税国目前的金融监管模式进行相应的改革，以适 应金融全球化的趋势。当然，由于我国经济发展的特点及我国目前金融监管水平 不高等诸多贩因，要对原有的体制进行改革也不是一朝一夕的事情，要有一个过 程，但这个过程的长短要取决于监管当局改革的决心。出于对我国金融体制改革 的关心，本人对我国在新形势下金融监管模式进行改革提出了自己的看法，由于 本人的能力有限等原因，文中的观点不一定能对我国的金融体制改革有所帮助， 只希望能尽～点力量。 第一章 金融监管概述 第一节 金融监管的概念和内容 一、金融蕴管概念 金融监管是金融监督与金融管理的复合称谓。金融监督是指金融主管当局对 金融机构实施全面钓、经常性的检查和督促，并以此促使金融机掏依法稳健地经 营，安全可靠和健康地发展。金融管理是金融主管当局依法对金融机构及其经营 活动实行的领导、组织、协调和控制等一系歹Ⅱ的活动。 金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管 当局依据国家法律法规的授权对整个金融业(包括金融机构以及金融机构在金融 市场上所有的业务活动)实施的监督管理。广义的金融监管是在上述监管之外， 还包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的 监管等。 二、金融监管内容 金融监管包括对商业银行及非银行金融机构和金融市场的监管，具体监管内 容主要有3个方面，即市场准入的监管、市场运作过程的监管、市场退出的监管。 1、市场准入的监管：所有国家对金融机构的监管都是从市场准入开始。各个 国家的金融监管当局一般都参与金融机构