美洲地区金融监管规定 -美国.docVIP

美国金融监管规定 金融业及市场概况 美国金融体系主要由联邦储备银行系统、商业银行系统和非银行金融机构组成。商业银行在整个金融体系中占有主导地位，联邦储备银行系统主要发挥中央银行作用，而非银行金融组织主要指投资银行、保险公司、基金公司、货币市场基金、财务公司等。 美国具有世界上最发达、最多样化的金融市场。美国的货币市场是指买卖为期1年的金融凭证的短期金融市场，主要由承兑市场、商业票据市场、银行短期信贷市场、贴现市场、联邦基金市场和短期政府债券市场构成，具有流动性高和风险小的特征；美国资本市场是指资金借贷期限在1年以上的长期金融市场，主要由债券市场、股票市场、抵押市场和贷款市场组成。 美国银行业高度集中。根据美联邦存款保险公司FDIC发布的《2008年第一季度银行业绩报告》，截至2008年3月末，全美接受联邦存款保险的商业银行8498家，银行总资产13.37万亿美元。其中，资产规模大于l00亿美元的大型银行共计117家，占银行总数的l4％，但资产规模达到10·42 J74L美元，占行业总资产的78％，其中前三大银行，摩根大通银行、美国银行和花旗银行的总资产占到全行业的30％；存款总额6．35万亿美元，行业占比74％；净收益总额136亿美元，行业占比70％，具体如表1所示。 表1. 2008年3月末以总资产计全美十大商业银行排名 排名 银行名称 总资产(百万美元) 1 摩根大通银行 1,407,568 2 美国银行 1,355,154 3 花旗银行 1,292,503 4 美联银行 665,817 5 富国银行 486,886 6 U.S.BK银行 237,269 7 汇丰北美控股公司 188,284 8 太阳信托银行 174,716 9 FIA银行 159,790 10 国民城市银行 152,519 资料来源：美联储（FED） 表2.2008年美国银行业金融机构市场份额（按资产） 机构数量 资产（百万美元） 市场份额 商业银行 7,085 12,312,914 89% FDIC监管 4,688 1,980,201 14% OCC监管 1,537 8,478,798 61% 美联储监管 860 1,853,915 13% 储蓄机构 1,220 1,534,369 11% OTS监管 810 1,231,858 9% FDIC监管 410 302,512 2% 总计 8,305 13,847,284 100% 资料来源：美国联邦存款保险公司（FDIC） 美国的银行业市场是一个相对自由与多元化的市场。外国银行欲进入美国市场，可在以下几种组织形式中进行选择：代表处、分行、代理机构、子行、埃奇法协议公司、商业贷款公司和信托公司。 根据美联储数据（见表3），截至2008年3月末，外国银行在美国共有498家各类机构。其中，代表处146家，分行187家，代理机构65家，子行71家，埃奇法公司12家，商业贷款公司和信托公司17家。从资产数量看，这498家外国银行各类机构的资产总额为31,680.53亿美元，其中，分行的资产最多，占63.96%，为20,260.00亿美元，其次是子行，占32.47%，为10,287.10亿美元，剩余机构的资产为1,131.43亿美元，只占3.57%。 表3.外国银行在美国的各类机构数量和资产 组织形式 数量（家） 资产（百万美元） 资产比例（%） 代理 65 81,619 2.58% 分行 187 2,026,200 63.96% 子行 71 1,028,710 32.47% 埃奇法协议公司 12 28,079 0.89% 代表处 146 0 0.00% 商业贷款公司和信托公司 17 3,445 0.11% ?总计 498 3,168,053 100.00% 资料来源：美联储 从国家分布看（见表4），英国在美国的银行资产最多，为6,379.80亿美元；其次是法国，为4,519.40亿美元；排名第三的是德国，为4,205.15亿美元。排名前10位国家的资产占所有外国银行资产的91.54%。 表4.在美国银行资产最多的10个国家 排名 国家 资产（百万美元） 占外国银行总资产比例（%） 1 英国 637,980 20.14% 2 法国 451,940 14.27% 3 德国 420,515 13.27% 4 加拿大 410,654 12.96% 5 日本 296,523 9.36% 6 西班牙 206,298 6.51% 7 荷兰 154,591 4.88% 8 瑞士 151,294 4.78% 9 爱尔兰 119,348 3.77% 10 比利时 50,