第6讲 电子支付系统.pptVIP

第6讲 电子支付系统 Qu: 1.电子支付的发展 2.电子支付的载体 3.支付模式及分类 4.支付模式的分析和比较 5.在线支付模型和协议 6.离线支付模型和协议 1.电子支付的发展 第一阶段：银行之间 第二阶段：银行－企业，如代发工资 第三阶段：利用网络终端向客户提供服务，如ATM存、取款 第四阶段：利用银行销售终端POS提供自动扣款等服务 第五阶段：新发展，随时随地直接转帐，结算或网上支付 2. 电子支付的载体 包括信用卡、电子现金、电子钱包、电子支票 (1)??信用卡（在线支付），由磁卡发展到智能卡，安全可靠、数据量大，支付时必须通过银行 电子支付的载体（2）电子现金(E－Cash) (在线、离线支付) 电子现金是一种以数据形式流通的货币，具有人们手持现金(纸币)的基本特点，并且具有计算机网络化的方便、安全、私密等特点，多用于小额支付、可实现脱机处理。 电子现金分为两类: Ⅰ币值存储在智能卡上，如饭卡、交通卡 Ⅱ币值存储在计算机硬盘:由密码技术保证其安全性 电子支付的载体电子现金的特点: Ⅰ.独立性:不依赖于任何物理条件和计算机的系统。可在网上传输。 Ⅱ.安全性:安全存储在计算机智能卡等装置中，不可重复使用 Ⅲ.不可跟踪性 Ⅳ.可迁移性:可转借、可交换 Ⅴ.可分性:价值c的货币分成许多子片，其综合等于c Ⅵ.离线支付:支付过程中用户不需与银行取得联系 2.电子支付的载体（2）电子现金 较有特色的电子现金支付系统: (1) Dig!Cash:无条件匿名电子现金支付系统。通过数字记录现金、几种控制、管理现金，是一个足够安全的电子交易系统。 (2)InetCash:可记录的匿名电子现金支付系统。设置分级货币服务器验证和管理电子现金，保证电子交易的安全性。 (3)Mondex:欧洲使用的，以智能卡为电子钱包的电子现金系统。有信息存储、电子钱包、安全密码锁等功能，保证安全、可靠。 (4)Cybercoin (5)Millicent (6)IBM Micro Payment 2.电子支付的载体（3）电子钱包 电子钱包：存储在EC系统服务器上的或在internet上。 功能： 自动与电子柜员机软件通信 辨认商家身份 对数据加/解密、 现有系统: Visa Cash和Mondex 国内:中国银行的中银电子钱包 2.电子支付的载体（4）电子支票 电子支票：是将支票内容电子化 功能： 借助于网络，完成支票在客户、银行等多方的传递 含有数字证书和数字签名，连同加解密技术，防止对银行、客户的欺诈。 现有系统：Net Cheque、PayNow、Echeck 3.支付模式及其分类 三种分类原则 根据交易过程中银行是否适时参与可分为:在线支付、离线支付 根据载体的不同，又分为基于信用卡、电子现金、电子支票等支付形式 根据支付时间的先后顺序可分为:预支付、实时支付、后支付 国际支付等级划分 （1）微支付，价值少于4美元的业务 （2）消费级支付，价值约在5－500美元的事务 （3）商业级支付，大于500美元的事务 支付模式1 基于信用卡支付方式 基于信用卡支付方式有四类: 无安全措施的支付方式 通过第三方代理的支付方式 简单信用卡加密的支付方式 安全电子交易SET 支付模式1 信用卡支付方式（1）无安全措施的支付方式 ①订货 ②检查 用户——— 商家 ——— 银行 特点: 1.风险由商家承担 2.商家掌握信用卡信息 3.在线传送信用卡信息但无任何安全措施 支付模式1 信用卡支付方式（2）通过第三方代理的支付方式 (实际应用系统的支付模型) FV系统(First Virtual ) FV系统的使用步骤: ①用户将信用卡信息→第三方 ②第三方 加密，提供 加密代码(或帐号) ③用户向商家订货并送 帐号到 商家 ④商家 帐号、购买金额 第三方 ⑤第三方向用户询问确认买方帐号及订货要求 ⑥用户回答:同意支付/拒绝支付，若同意 ⑦第三方通知商家发货 ⑧用户收到产品，由第三方在帐号上划款，若拒绝，交易中止。 支付模式1 信用卡支付方式（3）简单加密信用卡支付方式 原理:当商家接受信用卡信息时被简单加密 采用加密协议:SHTTP、SSL等 Cyber Cash 公司的软件流程: 支付模式1 信用卡支付方式（3）简单信用卡加密的支付方式 特点 1．过程约15～20秒 2．加密的信息仅第三方能识别 3．交易过程的每一步，买卖双方都以数 　字签名确认身份 4．需一系列的加密、授权、认证，交易成 　本高、小额交易不适用 支付模式1 信用卡支付方式（4）安全电子交易SET SET的安全技术:对称密钥系统、公钥系统、消息摘要、数字签名、