商业银行5-精品.pptVIP

——票据所有权转让为前提的约期性资金融通 显著区别：贷款对象、还款保证、收息方式、管理办法 操作要点：关键在于票据的审核P140及贴现期限和额度的核定 贷款行 承兑行(付款人开户行) 持票人(收款人) 付款人(出票人) 出票人应为在承兑银行开立存款账户的单位 ——个人为对象、个人消费为用途 偿还方式分类：分期偿还、一次性偿还、信用卡贷款等 贷款用途分类：个人住房消费贷款、汽车消费贷款、个人助学贷款等 操作要点：关键在于个人信用分析和调查 关于住房按揭贷款之 竣工验收合格、取得房屋产权证的住房贷款 除现房之外的在建工程或已交付使用但未取得房产证的住房贷款 为什么在高校贫困生群体日益庞大的情况下，助学贷款却一直疲软？是—— 商业银行 还是—— 助学贷款 四、贷款的风险管理 １、贷款风险因素的种类和成因 ２、贷款风险的识别与防范 ３、贷款风险的控制 Ａ、信用风险 Ｂ、市场风险 Ｃ、操作风险 １）产业分析落后导致不恰当贷款支持 ２）对借款人财务状况分析粗糙 ３）对环境、条件判断失误 ４）市场竞争的加剧 ５）忽视道德风险的危害 ６）内部管理制度的缺失或不完善 ７）一些不可抗力因素影响 ８）不科学的操作流程或工作程序 ９）缺少科学、成文的信贷政策 １０）价格的剧烈波动 正常类 关注类 次级类 可疑类 损失类 正常还本付息无任何不利因素 正常还本付息有一些不利因素 缺陷很明显不能正常还本