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第一章 理财概述 第一节 理财的涵义 第二节 理财的必要性 第三节 理财产品的形式 穷人致富七原则 -----世界上最富有人 致富第一大原则：先让你的荷包鼓胀起来 致富第二大原则：为你的开销做预算 致富第三大原则：利用好每一分钱 致富第四大原则：谨慎投资，避免错误 致富第五大原则：拥有自己的房子 致富第六大原则：为未来生活做准备 致富第七大原则：提高你的赚钱能力 第一节 理财的涵义 一生积累多少财富,不取决与你能赚多少钱，而取决于你如何投资理财，钱赚钱胜过人赚钱，要懂得钱为你而工作，而不是你为钱而工作。 ——沃伦.巴菲特 理财是一系列规划，是为实现个人财务目标而制定和实施的规划。 ——（美国） G·维克托·霍尔曼等 理财是一系列决策，是关于需要多少钱来实现人生目标、如何得到这些钱的决策。 ——（加拿大）夸克·霍等 理财小考场 物质上，我们已经踏着时代的节拍， 从温饱步入了小康，甚至走向了富裕 参考答案 理财是理财师通过收集整理顾客的收入、支出、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标，在相关专家协助下，为顾客进行储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规划、财产事业继承规划等生活设计方案，为顾客具体实施理财规划提供合理的建议。 ——国际金融理财标准委员会 理财是依据规划进行决策的过程。具体来看，理财是依据对个人财务资源和财务目标的评估，制定和实施各种规划，实现人生目标的综合过程。 理财是一个过程 确定目标 制定计划 实施管理 过程 ① 理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。 　② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。 ③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。 理财因人而异，但本质有四点 第一、理财是财富保值增值。否则就是消费，财富的天敌是通货膨胀，而避免财富缩水、跑赢CPI的唯一办法就是正确投资理财。 第二、理财是长期理性投资。只有对自己要投资的领域做足研究并坚持价值投资、中长期持有，才能战胜市场。 第三、理财是有效资产配置。有效的资产配置策略对投资组合绩效的贡献度占九成以上，应该给自己的资产构造相对稳定的长期投资组合。 第四、理财是人生规划。 理财的必要性 思考： 为什么需要理财？ 人生的花费有多少 生活费 买房养房 买车养车 结婚费用 教育费 子女生活费和教育费 养老费用 理财是一种对待金钱的态度和方式 月光族 啃老族 卡奴 你不理财，财不理你 投资趁早 小钱用好 理财的资产配置 第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。 第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。 第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。 造成个人重大财务危机的主要相关事件 1.生活及消费超过收入 2. 失业 3. 离婚 4. 额外的健康或医疗支出 5. 额外的家庭或车辆支出 6. 不良的理财建议或遭到诈骗 財富的第一步——学会存钱比投資更重要 王永庆说： 你賺的一塊錢不是一塊錢， 你存的一塊錢才是一塊錢。 ◎一般人是：收入—支出=蓄储 专家认为：收入—蓄储=支出 人生五个不同时期的理财 1.单身期：参加工作到结婚前(2-5年) 2.家庭形成期：结婚到孩子出生前(1-5年) 3.家庭成长期：孩子出生到大学毕业前(约20年) 　 4.家庭成熟期：子女工作到自己退休前(约15年)　　 5.退休期（大约20年以上）　　 人生不同人生阶段的「想要」及「需要」 35岁以前： 想要的目标：累积存款、結婚生子、买車购屋、旅遊； 经济压力：工作收入虽不多，但个人負資产(如房貸等)較少，經濟压力較小； 投资金额：可採取較积极的投資配置，例如以1/2薪水進行投資； 需要配置：70%股票資产、20%保守資产、10%流动資金 35岁-45岁： 想要的目标：累積存款、个人在职進修、购屋換屋、旅遊、儲存子女教育基金、儲存個人退休金； 经济压力：薪水收入隨年資增加，但可能开始要支付房貸或子女学費，