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商业银行组织结构研究——以民生银行为例 中文摘要 商业银行组织结构是银行管理的一个重要组成部分，它对提高银行运营效 率、塑造核心竞争力有着重要作用。商业银行的成功首先要归之于拥有一个高效 率的组织结构。近年来，我国金融市场不断开放，我国的商业银行与外资银行竞 争更加激烈。低下的组织效率使其在竞争中处于劣势，为改变这一被动局面，我 国商业银行曾做过多次改革，但是多年堆积而成的弊端非简单的改革就能根除， 需要进一步进行组织结构的变革，以适应当前金融环境发展的要求。 本文首先研究了西方国家商业银行组织结构理论及有关模型，其后选择了两 家具有代表性的国外商业银行的组织结构进行分析研究，结合西方国家有关组织 结构的理论总结出其成熟经验，主要包括：组织结构功能定位明晰，以条线为主： 以业务拓展系统为中心设置部门，重点突出；按经济效益设置分支机构；组织结 构随环境、战略目标的变化而不断变化等等。本文在第三部分对民生银行事业部 改革进行了分析，包括改革的内容、效果，另外通过对民生银行的100名员工调 查问卷，总结出民生银行事业部改革中存在的问题并提出优化建议。通过对西方 国家商业银行组织结构理论和实践的研究以及对民生银行事业部改革的剖析，对 我国商业银行的组织结构变革提出现实建议。 本文共分第四部分。第一部分为绪论，主要阐述了论文选题的必要性，介简 单介绍了当前国内外研究的成果以及本文采用的研究方法：第二部分为基本原理 阐述部分。企业组织的演变以及现代企业组织理论为我国商业银行组织结构变革 奠定了理论基础。笔者对国内外已有相关文献进行梳理，对组织结构定义进行界 定，明确商业银行组织结构改革对商业银行的发展具有重大意义；第三部分主要 是总结西方发达国家银行组织结构的成熟经验。通过对德意志银行、美联银行组 织结构的变革过程及特点进行分析，得出我国商业银行需要重点解决的基本问题 是组织结构的重新设计，改变现行的直线职能型结构，向矩阵型组织结构转变，进 行“中间层”的革命，压缩管理层次，消除等级官僚制，使基本的组织结构由U型 向M型甚至矩阵型转变的结论。第四部分以民生银行事业部改革为案例研究我国 商业银行的组织结构改革。首先介绍了民生银行事业部改革的必要性、改革的内容和效果，随后通过调查问卷总结了民生银行事业部改革后出现的问题，并对这 些问题提出了相应的解决办法。借鉴西方发达国家商业银行在组织结构方面的成 熟经验，同时总结民生银行在事业部改革方面的利弊得失，对我国商业银行组织 结构改革提出九点建议，这也是本论文的最终归宿和意义所在。 第一章绪论 第一节论文选题的背景 一、我国商业银行现有组织结构调整的迫切性 美国中田纳西州立大学金融学教授D．B．格拉迪曾经强调指出，“金融事业未来的发展， 关键在于加强战略上的计划性和组织上的灵活性”。1这是因为组织的构建规定着相应的商 业银行行为模式和运行机制，从而制约着商业银行职能的发挥。因此，适当的组织管理， 特别是组织结构的设计与管理，能使银行在日益剧烈的竞争中形成高效率的决策系统和通 畅的信息网络，从而提高商业银行的经营效率，实现其经营目标。 我国商业银行现行组织结构存在诸多弊端，比如说现在实行的是5级管理，甚至是6 级管理，即总行一一级分行一二级分行一县级支行一分理处，管理层次过多导致机构臃肿、 对市场反应迟缓、信息传递失真、办事效率低下、监管不力和信息不对称等缺陷。“中国国 有银行本身存在致命的制度缺陷，国有银行依然没有彻底改变其准行政性机构的性质，进 行的是非企业化运作，强调增长时便降低了安全性，当强调安全性时又牺牲了效率。’’2我 国商业银行现有的组织结构存在的诸多弊端对调整组织结构提出迫切性的要求。 二、合理的组织结构对提升商业银行运营效率具有重要意义 效率可以说是商业银行的生命，国有商业银行组织结构存在的每一个缺陷导致的直接 后果就是运营效率低下。“商业银行组织结构与设计是影响和决定商业银行组织效率、从而 对商业银行战略目标的实现、商业银行的可持续发展有巨大影响和制约作用的组织管理因 素。”3交通银行总行课题组指出，导致商业银行组织效率低下的重要因素之一是现行的组 织结构存在缺陷，组织结构是商业银行的“静脉，是事关商业银行经营和管理极为重要的 基础性制度因素。4商业银行组织结构合理与否，直接影响的是商业银行的组织效率，而构 建高效的商业银行组织结构是推动商业银行发展的重要组织手段，是提高其市场竞争力的 关键。 商业银行作为特殊金融企业的载体，在质上规定了商业银行的组织结构和管理要求， 涉及货币、资金、技术、人才和信息等金融资源配置，涉及组织目标、组织结构、组织成 员、组织机制和组织资源等商业银行组织要素，这些是直接事关商业银行发展的基本要素， 它们整合的状况及其运行效果直接影响商业银行运营效率和