家庭理财投资.ppt

理财目标的实现 根据刘先生家庭的具体情况， 风险承受能力53分， 风险承受态度36分， 属于中低级风险等级。 参照上述投资规划组合，合理的长期平均投资报酬率为7.5%。 通过计算得到的内部报酬率6.9%，小于投资组合报酬率7.5%。 理财（ Financial management）即对于财产（包含有形财产和无形财产=知识产权）的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。 理财，做到合理运用有限的资金创造更大的效益。有时冒险是必要的，不约束，敢自由，敢于冒险才有高的收益。 下面我们一起分析刘先生的家庭理财之道。 1、家庭成员资料 家庭成员 年龄 职业 刘凯(父亲) 50 公务员 郭亚芬(母亲) 50 退休人员 儿子 18 学生 2、家庭资产负债表 资产项目 金额（元） 比率 人民币存款 200,000 62.50% 流动资产小计 200,000 62.50% 国内基金 80,000 25.00% 公积金 40,000 12.50% 投资资产小计 120,000 37.50% 自用资产小计 0 0.00% 合计 320,000 100.00% 负债项目 金额 比率 合计 0 0.00% 净值 金额 比率 流动净值 200,000 62.50% 投资净值 120,000 37.50% 自用净值 0 0% 合计 320,000 100.00% 刘先生家庭流动资产比例较高达到62.5%，满足了家庭对资产的流动性需求，可适当降低流动资产比重，从而可以将更多的资金用于像股票、基金等资本产品的投资，以期获得更高的收益。 零负债说明家庭无负债压力。 3、家庭可支配月收入表 项目 计提率 刘凯 郭亚芬 家庭合计 工作收入 3000.00 1000.00 4,000.00 养老保险 8% 240.00 0.00 240.00 医疗保险 2% 60.00 0.00 60.00 失业保险 1% 30.00 0.00 30.00 住房公积金 12% 360.00 0.00 360.00 应纳税所得额 　 710.00 0.00 710.00 　 税捐支出 　 46.00 0.00 46.00 可支配收入 81.60% 2,264.00 1,000.00 3,264.00 刘先生的家庭理财资产结构较为单一，大部分是基本的保险类，一部分投资住房。而家庭商业保险比重为零，一旦出现事故，对家庭影响较大。家庭的可支配收入大部分来自工作收入，没有弹性。总体来说投资收益率较低，建议投资多元化。因此刘先生可以考虑需要为自己和妻子购买一定保额的商业保险。 项目 金额（元） 家庭可支配收入 45168.00 年缴养老金 2,880.00 年缴医疗保险 720.00 年缴住房公积金 8,640.00 年生活支出 24,000.00 家庭年工作储蓄 21168.00 4、家庭收支储蓄表 储蓄额充足，生活压力较小 ＞30% 49.16% 净储蓄/总收入 净储蓄率 投资资产比重太小 ＞50% 25% 投资资产/总资产 投资资产比率 可适当降低流动资产 ＞3 100 流动资产/月支出 紧急预备金倍数 建议 合理范围 比率 定义 家庭财务比率 　 根据家庭财务比率的分析表可知，净储蓄率为49.16%，生活压力较小，净储蓄率较大说明刘先生的家庭在满足当年支出以外，还可将适当的净收入用于增加储蓄或者投资储蓄额充足。刘先生还没有自己的住房，每年都得缴纳住房公积金为8640元，可以考虑在能力范围内尽快买房。 同时，可以看出刘先生的家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，才能实现家庭财富快速积累的理财目标。 家庭支出情况: 目前生活费2000/月。 未来4年要给前妻10000元/年， 分摊儿子大学学费与生活费。 购房（夫妻存在分歧）。 10年之后的旅游支出， 1年/次，持续5年。 家庭资产： 夫妻二人活期存款20万元， 股票型基金8万元。 刘先生住房公积金账户余额4万元 无住房。 客户基本情况： 刘凯50岁国家公务员， 税前收入3000元/月， 年终奖2个月收入。 郭女士50岁，已退休， 退休金1000元/月 （依年通膨率调整）。 儿子18岁，高中毕业。 刘先生每月退休金为， 退休前月工资的90%。 住房公积金账