私人财富管理_保险篇.pptVIP

私人财富管理： 私人财富的积累 私人财富的安全 私人财富的转移 曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆办厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人，曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打理的企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子也被儿子卖掉了！ 厄运突来婴儿丧亲 重庆万县市家电城老板袁海夫妇，28岁，1998年1月18日凌晨2时许，进货途中车祸身亡。 袁海夫妇生前购买的保险金额105.3万元，受益人是儿子。 债权人要求法院冻结保险金 保险金不是遗产！ 法院无权保全或冻结 保险金 宝山壁画 宝山壁画是引人注目的昂贵文物。此壁画发现于阿鲁科尔沁旗东沙布乡境内。1994年列为“全国十大考古新发现”之一。宝山壁画中最引人注目的是《杨贵妃教鹦鹉图》。该画高0.7米、宽2.3米，用于笔重彩绘制，最突出的表现了 晚唐风格。唐代擅长绘贵妇仕女的大师周昉绘制了《杨贵妃教鹦鹉图》，不仅享誉中原，而且还影响全国各地。发现于阿旗宝山古墓里的这幅画，就是契丹人聘请中原画家按照周氏风格绘制的， 技法深得周氏画风的真传。在唐人真迹稀如星风的今天，能够从中完整了解唐代人物画的杰出成就，堪称美术史研究的辛事。这幅壁画现今保存在阿鲁科尔沁旗博物馆，历经千年，恍如新绘，是该馆的镇馆之宝。 欢迎大家观看！ 保险金不列入所得税应纳税额之内 《个人所得税法》第四条第五款规定 节税 避税 免税 保险金不征收遗产税、赠予税 《遗产税暂行条例（草案）》第五条第四款规定 保险是合法节税的黄金渠道 1、孩子不能复制本人的创富技能 2、确保孩子未来基本富裕的生活 3、防止孩子过早拥有财富而败家 4、虽然给孩子钱，但控制权在手 5、专属孩子的钱，不因婚姻而变 通过保险产品进行传承的好处 10岁 88岁 。。。 88岁满期 一次返还 所交保费 5303000元 合同生效后，每2年固定返还基础保额的10％，直至88周岁， 即200万×10％＝20万元 20万×39次=780万元 固定收益情况 中途波折退保费和累积红利 生存金复利累积情况 隔年20万元，按3.5%复利累积 30年后为507万，孩子40岁 50年后为1287万，孩子60岁 70年后为2839万，孩子80岁 78年满期后为3828万，孩子88岁 浮动收益情况 10岁 。。。 增额分红,领取递增终了红利,累积生息 生存金可3.5％复利 88岁 保费 +分红 浮动收益情况 10岁 。。。 假设中等红利、生存金按3.5％复利累积: 70岁 合计2778万元 88岁 合计5912万元 祝寿金1937万元 60岁 合计1767万元 张先生为10岁儿子 每年存 1060600元×5年 共投入 12岁：202122元 14岁：206950元 利益演示 16岁： 214004元 18岁： 221306元 20岁：228860元 ●●●●●● 5303000元 88岁：723248元 至88周岁复利累计约 5912万元 88周岁 祝寿金 1937万元 7849万元 按假设中等红利演示 真正的传承是附着在行为习惯上的思维模式的传承，而不仅仅是有形财富的传承。 谢 谢 私人财富管理 课题研究背景 随着中国经济的高速发展，私人财富的不断聚集已经成为现实，未来金融将不再是公对公的服务，更多的将体现在公对私的服务当中，私人财富管理领域必将成为银行、证券、保险、基金、第三方理财等众多金融服务机构的必争之地！ 浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋业界的温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没有一丝征兆。霸力集团创始人、法人代表兼董事长王跃进音讯全无。这家历时15载的企业以“猝死”的方式结束了自己。其身后，是过亿元的银行欠贷和数百万元的供货商债务。 一则新闻引发的浙商思考 中国式企业破产现象的研究 中国式企业破产现象的研究 “我总感觉背后有一头狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！” 一个亿万富翁内心的恐惧 “一个伟大的公司绝不仅仅是因为能抓住多少次机会，而是因为能扛过一次又一次的灭顶之灾。”----马云《冬天的使命》 三者是同时进行的过程管理 私人财富的积累： I ( Investor ) 投资者 ( 钱为己工作者 ) S ( Self Employed ) 自由职业者 ( 为自己工作者 ) B ( Business Owner )企业所有人 ( 人为己工作者 ) E ( Employee ) 雇 员 ( 为人工作者 ) 私人财富盈利模式的建立 私人财富的积累： 不要做金钱的奴隶，学会做金钱的主人！如何利用资本运作和