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第十一章 金融法 中国人民银行法 商业银行法 * * 第一节 金融法概述 一、金融法的概念 二、金融法的基本原则 三、金融法的渊源及体系 一、 金融法的概念 （一）金融——是货币资金融通的简称，它是以银行等金融机构为中心的各种形式的信用活动及在信用基础上组织起来的货币流通。 ⑴直接金融：指投资者通过购买股票、债券等各种证券，将资金直接转移给证券发行人的资金融通行为。 ⑵间接金融：指最终贷款人通过银行、非银行金融机构等中介机构，把资金贷给借款人的资金融通行为。 ⑶在发达的市场经济国家，直接金融占有很大比重；而在发展中国家和经济落后国家，金融一般以间接金融为主。 # 金融的产生条件 ⑴货币从商品交换过程中自发的分离出来，起一般等价物的特殊商品作用。这是金融产生的前提； ⑵多种信用形式的出现； ⑶银行等专门金融机构的出现。 （二）金融法 金融法是由国家制定或认可的，用以确定金融机构的性质、地位和职责权限，并调整在金融活动中形成的金融监督管理关系和金融业务关系的法律规范的总称。 调整对象 1、金融监督管理关系：指国家金融监管部门在组织和管理全国的金融事业和对金融市场的监督管理过程中形成的经济监督管理关系 ； 2、金融业务关系：指银行和其他非银行金融机构在法律、法规允许的范围内从事相应业务活动而与其他金融主体之间发生的平等主体间的经济关系。 二、金融法的基本原则 1、统一管理金融、实行管理和经营分离、加强和完善国家金融宏观调控职能的原则； 2、在稳定币值的基础上促进经济增长的原则； 3、政策性金融业务和商业性金融业务相分离，专业银行商业化，开展适度的金融竞争的原则； 4、完善金融市场，提高资金运营效益，保护投资者合法权益的原则； 5、防范和化解金融风险的原则； 6、实施分业经营、分业管理的原则； 7、在立足于中国国情的基础上与国际惯例接轨的原则。 三、金融法的渊源及体系 渊源——指金融法律规范的表现形式。 国内渊源：宪法、金融法律、金融行政法规、金融行政规章、地方性法规、自律性规章 国际渊源：国际条约、国际惯例 金融法的体系——指在金融法的基本原则指导下，调整金融关系不同侧面的金融法律、法规、规章等金融法律规范，分类组合为不同的金融法律制度，共同实现金融法的任务，而形成的相互连结、和谐统一、层次分明的统一整体。主要内容：金融组织法、金融调控法、间接融资法、直接融资法、期货期权与外汇法、金融中介业务法 第二节 中国人民银行法 一、中国人民银行法的制定： 制定目的： ①为了确立中国人民银行的地位、明确其职责。 ②保证国家货币政策的制定和执行。 ③建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定。 具体时间： 95年3月18日 八届人大三次会议通过 03年12月17日 十届人大六次会议修订并实施 主要内容 共8章53条（原51条） 二、中国人民银行的性质与法律地位 （一）人民银行的性质 1、概念： A、起源 1948年12月合并华北银行、北海银行和西北农民银行的基础上于石家庄成立。同一天还发行了货币—人民币，1949年初，人民银行总行迁至北京。 B、定义：是指中华人民共和国的中央银行，其全部资本由国家出资，属于国家所有，在国务院领导下制定和实施货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定的组织机构。 2、性质：人民银行是我国的中央银行，是特殊的国家机关，受国务院领导。 3、法律地位： A、概念：是指人民银行在国家机构体系中的地位，其法律地位只能是在国务院领导下具有相对独立性的国家金融行政监管机关。 B、内容： a对中央银行的行政隶属性：中国人民银行就年度货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行。 b依法享有相对独立性：中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地区政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。 三、中国人民银行的职能与职责 （一）中国人民银行的职能 1、概念：具体是指人民银行所具有的功能，主要是发行货币和制定货币政策，而监督管理职能已在现有的人民银行法中体现较少，而详细内容由银行业监督管理法所取代。 2、主要内容： A、发行的银行 B、政府的银行 C、银行的银行 D、金融调控和监督管理职能 （二）人民银行的职责 ①发布与履行其职能有关的命令和规章 ②依法制定和执行货币政策 ③发行人民币管理人民币流通 ④监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 ⑤实施外汇管理监督管理银行间债券市场 ⑥监督管理黄金市场 ⑦持有管理经营国家外汇储备、黄金储备 ⑧经理国库 ⑨维护支付、清算系