新保险法实施 解读险4大亮点.docVIP

新保险法实施 解读车险4大亮点 10月1日起，新保险法正式实施。据悉，新保险法进一步明确规范了保险公司和投保车主间的权责关系，大幅增加了利于保护车主合法权益的内容，如规定了保险公司对“免责条款”的强调义务、要求事故方保险公司对无责方直接赔偿等共四大亮点，不仅更大限度保障了车主利益，也更加体现出新法规细致务实的人性化风格。 　　A 车险理赔30天为限 　　在以往的保险理赔中，理赔时间过长是最让人头疼的事情，往往事故本身不大，但有的甚至要长达几个月才能拿到理赔款。然而新保险法第二十三条规定，保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人提出索赔时，保险公司如果认为需补交有关证明和资料，应当及时一次性通知对方；材料齐全后，保险公司应当及时作出核定，情形复杂的，应当在30天内作出核定，并将核定结果书面通知对方；对属于保险责任的，保险公司在赔付协议达成后10天内支付赔款；对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起3天内发出拒赔通知书并说明理由。 　　解读：以前的《保险法》只规定双方达成协议后10天履行赔付义务，并没有对达成协议（核赔）的时间作出明确规定，也就容易导致无限期拖延赔付时间。新规明确规定保险公司必须在接到理赔申请30日内理赔或有明确的说法，这意味着保险公司不能再以准备材料、正在审查为由无限推迟理赔时间。另外，理赔所需材料必须一次性通知到位，否则由保险公司承担责任，这无疑给保险公司提出了更高的服务水平和风险内控要求。 　　B 车辆转让 保险照赔 　　除理赔服务出台了新规外，车辆转让后的保险权益纠纷也是近年来消费者投诉的热点之一。按照旧规，机动车在转让后，车主需要立即到保险公司进行车险保单的变更过户，如果没有完成保单的过户，一旦出险保险公司可以拒绝理赔。新保险法第四十九条规定，保险标的转让的，被保险人或受让人应及时通知保险公司，保险公司自接到通知后30天内，可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。同时，保险公司因保险标的转让导致危险程度显著增加而解除合同的，“应当将已收取的保险费，按照合同约定扣除自保险责任开始之日起至合同解除之日止应收的部分后，退还投保人”。 　　解读：以前保险权益随人索赔，即如果没有及时过户就赔不了，而新《保险法》则明确指出，保险权益随车辆而动，即二手车车主即使没有完成保单的过户，出险后保险公司照样理赔，保险公司不得再以未告知的理由拒赔。 　　C “高投低赔”成为历史 　　据了解，在新保险法实施以前，如果你花5万元买一辆二手汽车，那么在投保时会被要求按照新车当时的市场价格投保，然而当该车出现事故时，保险公司却只能参照购买时5万元的价格进行赔付，引起车主的不满。新保险法实施后这种“高投低赔”将成为历史，按照新规定，投保金额不得高于标的物的价值，也就是说给旧车投保时不再按照新车价，而是按照旧车目前的价值，否则违法。 　　解读：按照新车的价格投保却只能根据现车的价格理赔，这种“高投低赔”现象，在车险业由来已久，这引起投保人的极度不满。新《保险法》实施后，消费者在投保时，保险公司就应将这一事项明确告知投保人，否则投保人事后才知道，有权要求保险公司退还多收的保费。 　　D 免责条款不再是道“坎” 　　作为普通的投保人，大多对林林总总的保险条款并不熟知，往往到处理事故时，才知道自己的事故属于免赔条款范围。新保险法第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 　　解读：由于保险合同多为格式条款，客户没有仔细阅读，有些保险代理人故意宣传保险产品好的一面，而将免责条款一笔带过，或者干脆不说，致使出险后产生许多纠纷。新《保险法》要求保险人对合同应当履行全部说明义务，向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人对保险合同中免除其责任的条款应做出提示，更重要的一点是，投保人只有在（免责）条款上签字投保才能生效，这就保证了投保人的知情权。 以往车辆投保时，无论是新车还是旧车，保额都必须是新车购置价，否则理赔时就要相应打折。比如，一辆已经使用多年的旧车，其市场评估价仅为10万元，但是其新车购置价是20万元，投保车损险保额就必须是20万元，但是出了险最高却只能赔10万元。保险公司原先的这一规定显失公平，实践过程中引发了很多纠纷，新法的实施，则彻底改变了这一局面。据了解，保监会此前确定旧车的折旧率：车辆使用性质为非营业用的9座以下客车每月折旧率为0.6％，1年折旧率为7.2％(折旧率均以购车价为基数)。不过，车险“新政”为车损险的保额设置了一最低值，即