电大2009春金融本科张晓颍毕业论文(二稿).docVIP

阜阳广播电视大学本科毕业论文 关于我国商业银行中间业务收入增长 机制的探讨 作者：张 晓 颍 院系：阜阳电大 专业：金融本科 年级： 09春 学号：091110061 日期：2011.4.29 关于我国商业银行中间业务收入增长机制的探讨 提 纲 一、我国商业银行中间业务发展现状及问题 （一）对发展中间业务思想认识不到位，经营理念存在偏差 （二）中间业务品牌产品和特色业务匮乏、盈利能力差 （三）相关的法律、法规不健全 （四）科技服务手段相对滞后，精通中间业务的人才匮乏 （五）后续服务存在问题 二、对稳定增长中间业务收入的几点建议 （一）提高对发展中间业务重要性的认识 （二）完善中间业务收入考核机制 （三）拓宽中间业务收入渠道 （四）加大科技投入，积极培养各类专业人才 （五）进一步加强对客户的服务 （六）完善规范发展的制度建设 关于我国商业银行中间业务收入增长机制的探讨 09春金本 张晓颍 内容提要：近年来，我国商业银行的中间业务由于具有成本低、收益高、风险小的特点，逐渐成为各家商业银行发展的重点，但随着中间业务收入规模的不断扩大及同业竞争的日趋激烈，中间业务收入面临着较大的挑战，如何保持中间业务收入稳定增长，是一个值得探讨的新课题。笔者简单归纳了当前我国商业银行中间业务发展现状及问题，就做好中间业务收入稳定增长机制提出了提高认识、完善机制、拓宽渠道、加强服务等方面的建议。 关键词：中间业务；收入；增长机制；建议 中间业务是指商业银行在资产业务和传统业务的基础上，利用技术、信息、网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用自己的资金，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁和其他委托事项，提供各类金融服务并收取一定费用的金融活动。目前，我国商业银行的中间业务可以分为以下九类：1.支付结算业务，2.银行卡业务，3.代理类业务，4.担保类业务，5.承诺类业务，6.交易类业务，7.基金托管业务，8.咨询顾问类业务，9.其他类中间业务。它具有成本低、收益高、风险小的特点，随着中国银行业的不断发展，各家商业银行间的竞争日益激烈，金融衍生产品层出不穷，为了适应当今市场，各家银行纷纷进行变革，从传统的存贷款业务转向中间业务发展，中间业务已成为中国银行业的新大陆。近年来，我行的中间业务收入在全行上下的艰苦努力下，保持着良好的发展态势，但随着中间业务收入规模的不断扩大及同业竞争的日趋激烈，中间业务收入面临着较大的挑战，如何保持中间业务收入稳定增长，是一个值得探讨的新课题。? 一、我国商业银行中间业务发展现状及问题 我国商业银行长期以来形成以存贷款利差收入为主的收入结构，对中间业务的发展不甚重视。但随着我国金融体制改革的不断深入和经济发展对金融需求的推动，我国商业银行中间业务发展已迈出了可喜的步伐，中间业务品种不断增多，中间业务收入总额大幅度增长，中间业务输入比重快速上升。但与西方发达国家银行的中间业务相比，无论在规模上还是质量上都有较大的差距。 （一）对发展中间业务思想认识不到位，经营理念存在偏差 长期受体制、观念、思维方式和实践经验的制约，我国银行没有对业务进行明确的定位，商业银行只重视开拓存贷款业务，把中间业务作为存贷业务的一个补充。经营理念上对金融创新、发展中间业务的思想认识不明确，市场定位存在偏差，往往把主要创利点放在资产负债业务上，把中间业务作为附加业务，置于次要地位。尽管商业银行已经开始慢慢认识到发展中间业务的重要性，但在经营的理念上仍然是以存贷款业务为核心，中间业务发展中，重数量、轻结果，不注重业务收益核算，各类中间业务成了银行的无偿服务，造成工作量和业务费用增加了，收益却不能随之增加，对银行来言，成本和风险增加了，效益并未提高；对员工而言，业务量的增加了，造成差错率增加和服务质量的下降，影响员工办理中间业务的积极性。以致中间业务缺乏发展动力、目标，影响了中间业务的良性发展。 （二）中间业务品牌产品和特色业务匮乏、盈利能力差 近年来，尽管我国商业银行开办的中间业务已达260余种，但60%集中在代收代付、结售汇、结算等劳务型业务上，都是技术含量低的低附加值产品，银行投入了大量的人力、物力，但利润率很低。相比之下，那些具有较高的技术含量和附加值的产品却很少。据统计资料显示，美国银行业中间业务收入占其总收入的比重1980年就达到了22%，1996年上升到了39%；2006年，该比重平均达到50%左右，一些大银行如花旗银行竟高达80%以上。而我国商业银行中间业务收入占各项收入的比重最高的不超过10%，最低的不足1%。由此可见，我国商业银行中间业务盈利能力不强。 业务品种功能存在问题。目前各家商业银行推出的业务品种存在品种重复、功能单一现象，缺乏市场竞争力。以信用卡为例，虽然各