综合家庭理财规划.ppt

?2011 WMICHINA. All right reserved Leading Global Wealth Managment Practice 32 幸福人生的基础保险规划 在世界上我们只活一次， 所以应该爱惜光阴, 必须过真实的生活， 过有价值的生活。 ——巴甫洛夫 金融理财师 ?2011 WMICHINA. All right reserved Leading Global Wealth Managment Practice 出 生 教 育 医 疗 养 老 33 人生必然发生的事 与家底厚薄无关 与事业升迁无关 与赚钱多少无关 0 金融理财师 80 Leading Global Wealth Managment Practice ?2011 WMICHINA. All right reserved 居 住 遗 产 无 忧 34 金融理财师 人生可能会发生的事 与投资风险有关 与个人责任有关 不 可 预 测 Leading Global Wealth Managment Practice ?2011 WMICHINA. All right reserved 35 金融理财师 保险规划（安全感） 理财金字塔 无忧 遗产规划 退休规划（富足感） 教育规划（富足感） 居住规划（富足感） 保险规划 税务筹划与信 托计划 投资 规划 Leading Global Wealth Managment Practice ?2011 WMICHINA. All right reserved 36 安全性 保障性 流通性 金融理财师 理财金字塔中保险的重要作用 一个好的理财基础， 一定是三性并重的。 Leading Global Wealth Managment Practice ?2011 WMICHINA. All right reserved 37 保险解决理财金字塔安全感与富足感 安全性：出生、教育、居住 保障性：医疗、养老、遗产 流通性：投资、无忧人生 金融理财师 Leading Global Wealth Managment Practice ?2011 WMICHINA. All right reserved 38 1.如何做到高安全性 1 2 3 金融理财师 保证本金、保值增值 抵御通胀、教育无忧 专家理财、长期稳健 Leading Global Wealth Managment Practice ?2011 WMICHINA. All right reserved 2 39 保险法规定保险 公司每一年的可 分配盈余的70%必 须分配给客户作 为红利； 保险法第89条规 定人寿保险公司 除分立、合并， 不得解散 3 保险法规定法定 预定利率； 1 金融理财师 保证本金、保值增值 有法可依： Leading Global Wealth Managment Practice ?2011 WMICHINA. All right reserved 本金 +红利 复利计息 40 —爱因斯坦 金融理财师 保险 宇宙间最大的能量是复利, 世界的第八大奇迹是复利。 CPI 复利计算 存款 单利计息 抵御通货膨胀 CPI复利计算，1000万25年以后不够养老 Leading Global Wealth Managment Practice ?2011 WMICHINA. All right reserved 41 教育费用 金融理财师 Leading Global Wealth Managment Practice ?2011 WMICHINA. All right reserved 42 子女教育金最没有时间弹性与费用弹性， 因此，要预先规划，才不会因财力不足 阻碍子女上进心 高等教育期间的开销属于阶段性高支出, 不 事先准备，届时的收入将难以负担 高等教育学费的成长率高于通货膨胀率, 储备教育金的报酬率要高于学费成长率 教育投资是值得的，因为通常教育程度愈高 所得愈高 教育金规划 金融理财师 Leading Globa