小贷典当法律风险管理实务课件.ppt

小贷、典当法律风险管理实务 北京市盈科律师事务所 孙自通律师 2012年12月15日 除常规资料外，注意要求申请人提供不容易伪造的资料，并注意将不容易伪造的资料与其他资料相对比以便判断是否真实。 包括： （1）营业执照》或《组织机构代码证》等证照； （2）工商查询资料（带查询章）； （3）银行查询征信报告（公司及个人)； （4）验资报告及审计报告； （5）相关资质证书，特殊行业还须提供有权机关核发的从业许可证和批准文件； （6）所有开户银行对账单； （7）抵（质）押品产权证明； （8）与第三方的合同及其他文件（采购、销售合同、收货单、发货单等）； （9）面签的签字和印章样本； （10）纳税申报表、对应税单、税务机关出具的上年度及近期缴税记录查询结果； （11）上年度及近期海关进出口数据查询结果（仅适用于进出口企业）； （12）上年度及近期水费、电费、气费及员工工资单复印件（仅适用生产型企业）； （13）企业主个人主要结算银行上年度及近期对账单复印件； （14）工作情况证明、收入财产证明；（15）收、付款情况； 一些警示信号 无标记牌、未生产的厂房；闲置随意搁置的机器设备；场所不适合所从事的经营业务；办公场所没有样品报价单；新签订的合同格式异样；各种书面资料都无法提供；员工神情之类很奇怪；无关键库房厂房的钥匙 ；不合常理的业务安排。 问题：企业法人分支机构可以成为借款人或保证人吗？ 1.能否为借款人 一般来说，分公司应当在总公司授权范围内从事相应的经济活动，分公司的经营范围可以视为总公司对分公司能以自己名义从事行为的概括授权。鉴于企业法人分支机构的经营范围通常不包括申请贷款，故企业法人分支机构若要以自己的名义签署贷款等合同文件，必须取得该企业法人的事先特别授权或者事后追认。 2.能否为保证人？ 《担保法》第10条规定：“企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。” 3.企业法人分之机构保证责任的承担。 其他问题： 公司对外提供担保的法律规制。 公司对外担保与章程效力法律问题的最高院案例评析 中建材集团进出口公司诉北京大地恒通经贸有限公司、北京天元盛唐投资有限公司、天宝盛世科技发展(北京)有限公司、江苏银大科技有限公司、四川宜宾俄欧工程发展有限公司进出口代理合同纠纷案 （2011年2月10日中华人民共和国最高人民法院公报[2011]第2期出版） 裁判要旨 　　2005年修订的公司法第十六条第一款规定：“公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。”该条第二款规定：“公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。”但公司违反前述条款的规定，与他人订立担保合同的，不能简单认定合同无效。第一，该条款并未明确规定公司违反上述规定对外提供担保导致担保合同无效；第二，公司内部决议程序，不得约束第三人；第三，该条款并非效力性强制性的规定；第四，依据该条款认定担保合同无效，不利于维护合同的稳定和交易的安全。 在海宁宏达小额贷款股份有限公司诉海宁市新腾龙布艺有限公司保证合同纠纷案中【(2011)嘉海商初字第854号】，浙江省海宁市人民法院认为：《中华人民共和国公司法》第十六条规定：“公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。”但该条款并未明确规定公司违反上述规定对外提供担保导致担保合同无效，且公司内部决议程序不得约束第三人，该条款亦非效力性强制性的规定。因此，本案中即使没有公司股东会同意担保的决议，也不影响保证合同的效力。 思考：公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，是否必须经股东会或者股东大会决议？如该股东或者实际控制人参加表决，该担保是否有效？ （五）保证合同无效，保证人是否承担民事责任？ 注意： 办理借新还旧业务时，不管是否为同一保证人，一定要保证人签订新的《保证合同》，并在合同中明确告知担保的贷款为“借新还旧”，而不要使用诸如“资金流转”之类的表述。 如“借新还旧”风控会无法通过，则可办理“借款展期”或“还旧借新”。但展期需经保证人同意。 （七）物保和人保并存