《电子商务的第三方支付平台模式浅析》.pdfVIP

基于电子商务的第三方支付平台模式浅析 马 刚， 高 云 (东北财经大学电子商务学院，辽宁大连116025) 摘 要：目前，信用体系的不健全是网上支付系统发展的首要瓶颈。从电子商务支付系统存在的问题人手，探讨了第三方网上支付模式的概念、 特点、系统结构及存在的问题，并就如何解决存在的问题提出了自己的见解。作为一种能大大减少交易双方欺诈行为的支付模式，第三方支付平台 成为了解开“支付死扣”的一种有益尝试。 关键词：第三方支付平台；电子支付；信用体系 电子商务(Electronic 洽谈以及支付结算等商务活动的新型网上在线贸易方式。它将参与商务活动的各方——商家、顾客、银行 或金融机构、政府等利用计算机网络统一的联系在电子商务的统一体中，全面实现网上在线交易过程电子 化。电子商务系统的关键在于实现完全的网上在线电子支付功能。 1 网上支付的概述 所谓“网上支付”，又称电子支付(Electronic Payment)，它是以电子商务为商业基础，以商业银行 为主体，为网上交易的客户提供的电子结算手段。其实质是指诸如支票、票据等金融交易的进行实行无纸 化作业。受到电子商务发展的有力拉动，中国个人网上支付的市场规模发展迅速。 1．1 网上支付的重要性及发展趋势 随着互联网的普及和广大消费者传统支付观念的改变，人们越来越多地使用网上支付。据iResearch 8004L元，网上 预测，未来几年我国电子支付的市场规模继续扩大，2010年我国电子支付市场规模将达到2 支付用户规模将(见图1)。 图1 中国网民进行网络购物时采取的结款方式 一59— “网上支付”是构成整个电子商务的核心环节，只有实现“网上支付”，才能真正的实现电子商务。 1．2 电子商务支付系统存在的问题 我国现有的网上支付系统在应用中存在诸多障碍：安全问题、信用体系不健全、技术标准不统一以及 66．1％。事实上安全问题始终是与信用机制联系在一起的。信用缺失和人与人之间的不信任，使得能杜绝 交易双方欺诈行为的第三方网上支付，成为解开“支付死扣”的一种有益尝试。 2 第三方支付平台 2．1 第三方支付平台概述 (1)第三方支付平台是指由已经和国内外各大银行签约，并具备一定实力和信誉保障的第三方独立 机构提供的交易支持平台。第三方支付平台独立于银行、网站以及商家来做职能清晰的支付。 “电子支付有3个层次，基础支付层也就是银行和银联，中间是骨干支付层，China PayⅢ，也就是第三 方支付厂商，最上面是应用支付层，支付宝、贝宝。如果把银行比作仓库的话，第三方支付平台就是连接 这些仓库的高速公路，而应用层就是一个个的店面。… (2)采用第三方支付平台具有以下优点： ①第三方支付平台作为中介方，可以促成商家和银行的合作。降低企业与银行的运营成本。 ②第三方支付服务系统有助于打破银行卡壁垒。 ③第三方支付平台能够提供增值服务，帮助商家网站解决实时交易查询和交易系统分析，提供方便及 时的退款、止付和退货服务。 ④作为交易的“中间件”，第三方交易平台的出现杜绝了电子交易中的欺诈行为。 2．2系统结构和支付过程 Service ①银联电子支付服务有限公司(ChinaPay Co．，Ltd)，是中国银联绝对控股的专业化服务公司，拥有面向 E-Payment 全国的统一支付网关，专业从事以互联网等新兴渠道为基础的电子支付、跨行转账业务以及相应增值服务，是中国银联旗下 的网络方面军。 一60一 该系统的结构如图2[21所示。该系统的主体有顾客、商家、第三方支付平台、认证机构和银行。