小微企业评分卡信贷业务创新.pptVIP

研发背景与意义 * 续贷定义 针对建设银行存量优质信贷客户，在不变更原贷款额度和信贷品种的情况下，可运用行为评分卡进行履约能力评价，通过后继续使用贷款。 对于单笔贷款，在贷款到期前1个月内或贷款结清2个月内，客户提出贷款申请，运用最近一次行为评分结果对信贷业务进行评价，审批通过的，可在贷款归还后直接办理信贷业务放款手续。 对于循环额度贷款，在额度到期前1个月内，根据约定，运用最近一次行为评分结果对循环额度进行评价，审批通过的, 可延长循环额度期限。客户连续办理续贷业务次数不超过2次。 模式一 模式二 6、便捷化的续贷流程 一、研发背景与意义 三、业务操作流程 四、业务操作要点及试点要求 二、产品基本要求 业务适用范围 特殊业务要求 业务操作要点 对于 “信用贷”、“善融贷”业务，按照建总函[2013]379号文件执行； 对于办理“速贷通”业务的客户，可延续原有的业务办理模式； 对于办理担保公司担保的评分卡信贷业务，需满足“速贷通”业务对担保公司的相关要求。 评分卡信贷业务针对单户授信总额500（含）以下的客户，单户授信总额包含企业主及配偶在我行个人助业贷款授信额度 。对于单户授信总额超500万元的业务不适用本模式。 业务种类 审批要点 评分卡使用 全方位金融服务 CLPM系统中增加“评分卡业务”业务特征，录入相关数据后系统即可生成评分结果，实现在线评分。 业务种类仅限于流动资金贷款，其他业务仍按照原有流程办理。续贷业务、行为评分卡业务在试点期间暂不开办。 试点要求 努力扩大服务覆盖面，提高产品覆盖度及综合收益水平，提供套餐式服务，促进联动产品的交叉销售，全方位满足客户需求。 审批人根据客户群准入时或产品办法中预先揭示的客户群风险特征、确定的客户选择标准以及风险缓释措施，参考评分结果，进行人工审批。 试点安排 试点时间： 2013年8月至2014年2月 * * * * 小微企业评分卡 信贷业务模式 * 以诚相贷 建设未来 以诚相贷 建设未来 小微企业评分卡信贷业务 2013年11月13日 一、研发背景与意义 三、业务操作流程 四、操作要点及试点要求 二、产品基本要素 * 研发背景与意义 评分卡信贷业务是总行在借鉴国内外同业先进经验的基础上，总结了“速贷通”业务模式、小微企业评分卡的成功经验，在此基础上为单户授信总额500万元（含）以下的小微企业设计的专属业务流程，是对小微企业评分卡信贷业务开展再造工作。 申请评分卡：针对新客户的贷款申请 行为评分卡：针对存量信贷客户账户行为 已通过行内验证 通过行领导批准投产使用 已开发完成 评分卡项目 说明 单户授信总额是指借款人在建设银行的表内、表外授信额度（含低风险业务）、企业主及配偶在建设银行个人助业贷款授信额度，以及本次拟申请的授信金额之和。 授信额度是指授信余额、已签订合同但未支用金额以及审批结论有效期内未签订合同的金额之和。 针对单户授信总额人民币500万元(含) 以下小微企业客户办理 运用小微企业评分卡对客户的债项进行评价 比照零售贷款进行资本计量的信贷业务 小微企业评分卡信贷业务 2013年8月16日，总行下发《中国建设银行小微企业评分卡信贷业务暂行规定（试行）》（建总发〔2013〕153号） 研发背景与意义 * 客户评价上，采用评分卡评价，改变以往过于依赖财务报表的评价方式，转为针对客户履约能力、信用状况、资产状况、环保等行业标准达标情况的评价模式，更为注重实质性风险。 1.有利于提高小微企业业务的风险控制水平 针对小微企业客户的小额资金需求，结合客户经营特征和风险特点，建立了针对单户授信总额500万元以下的专属业务流程。 通过批量化运作和标准化操作，满足小微企业“短、小、频、急、散”的贷款需求。 2.有利于推进小企业业务“小额化” 通过批量化的经营模式、系统化的业务操作，提高流程效率，有效降低经营成本。 根据监管要求，采用零售化的资本计量，有效降低资本成本。 同时，通过差别化贷款定价和提高产品覆盖度，进一步提高小微企业业务价值贡献。 3.有利于降低小微企业业务的成本 针对单户授信总额50万元以下的客户，通过标准化的业务操作、简洁的业务流程，方便网点柜面人员进行小微企业信贷业务操作 可以发挥网点的服务优势，充分挖掘客户资源，进一步扩大客户覆盖面，提高网点综合服务能力。 4.有利于推进网点“三综合”建设 重要意义 一、研发背景与意义 三、业务操作流程 四、操作要点及试点要求 二、产品基本要求 产品基本要素 * 经国家工商行政管理机关核准登记的小型和微型企业，符合《关于进一步明确小企业客户分类标准和管理范围的通知》(建总函〔2013〕35号)规定的小企业分类标准和管理范围。 适用于人民