0176《电子支付系统》2013年6月期末考试指导.docVIP

0176《电子支付系统》2013年6月期末考试指导 一、考试说明 本课程满分100分，考试时间0分钟。考试题型银行电子化的发展概况1）支票支付。用支票进行支付时，支票必须在付款者和收款者、付款银行和托收银行之间进行传递。美国采用该方式。 2、银行的传统业务处理实现电子化 日常性的金融交易，包括对私人客户、公司客户和往来银行的交易。这些业务主要是在银行的分理处和储蓄所里进行。在银行电子化过程中，这些交易领域最早采用CC技术实现数据通信，从而建立了柜员联机系统。 3、网上银行服务的两种模式 网上银行是21世纪银行电子化和信息化建设的主要发展方向。网上银行服务有两种发展模式：一种是完全依赖于Internet发展起来的全新的电子银行，这就是虚拟的网上银行，其所有银行业务服务都通过Internet进行；另一种是传统银行通过Internet开展原有的银行业务服务，特别是通过Internet发展家庭银行服务和企业银行服务。网上银行是一种虚拟银行，它无需设立分支机构。 4、我国金融电子化的发展目标 我国已经加入WTO，我国的银行业将融入世界金融，要在与外资银行竞争中求生存，求发展。为了应对这种竞争，我国的金融业必须有高度的忧患意识，要深化金融改革，加快金融电子化和信息化建设步伐。 我国的金融电子化和信息化建设，将在“十五”期间取得突破性的进展。各金融系统将实现网络互联和资源共享，要建立健全的现代化的支付清算体系，全面推动电子商务、网上银行、网上证券交易、网上保险等网上金融服务的发展。 各商业银行将依托IT和WEB，推动银行业务流程、功能和经营管理模式的再造，建立集业务服务、信息服务和经营管理为一体的信息系统，从而全面提高服务水平、经营管理水平、业务运行效率和虚拟化程度，并降低运行成本。 人民银行将在内联网和外联网建设的基础上，建立统一的数据采集系统和集中的金融信息数据库，采用信息技术全面提高中央银行的统计、会计、稽核和监管水平，提高金融风险检测、预警和防范能力，提高清算服务、货币政策的决策和实施能力。将建成现代化的综合金融监管体系，完善金融管理信息系统建设，提高我国防范金融风险的能力，并保障金融应用系统的安全应用。 总之，“十五”期间我国的金融业将加大数字化、信息化建设的力度，力争赶上发达国家银行的信息化水平，缩小与他们在信息技术应用上的差距。 第二章 电子支付工具ATM系统和POS系统等电子银行系统、进行各种金融交易的必备工具。 2、银行卡的分类 从性质分，银行卡可以分为信用卡（Credit Card）、借记卡（Debit Card）、复合卡（Combination Card）、和现金卡（Cash Card）四种。 3、信用卡6、IC卡全电子支付的需求和基本技术1）安全性要求很高。2）抗攻击能力要求很强。3）安全难度很大4）高科技犯罪比重大。 基本条件：可靠性（Reliability）、可用性（Availability）和可维护性（Serviceability，可服务性）。这三种基本条件就是通常所说的信息系统的RAS。 2、电子银行的安全因素很多，主要可以归纳为如下几类： 一、自然灾害二、环境因素 三、软硬件质量及其安全漏洞 四、误操作 五、人为破坏 六、非授权存取 3、加强电子银行安全应遵循的原则 在制定电子银行安全策略时，应遵循下面几个方面： （1）以预防为主（2）加强最薄弱环节原则 （3）时间性原则（4）有效性原则 （5）效能投资相容原则（6）以人为本原则 4、防止高科技犯罪的主要技术和方法 1）数据加密 2）数字签名和电文识别技术 3）身份识别技术 4）软件控制 5）硬件控制 6）物理控制。 7）稽核控制 8）规章管理制度 9）法律和伦理道德控制 第四章融专用网交易的支付机制1）同城清算所2）全国手工联行系统3）中央银行的全国电子联行系统4）各商业银行的电子汇兑系统5）银行卡支付系统6）网上银行系统7）中国现代化支付系统8）银行储蓄和汇兑系统。 2、我国以银行卡为介质的自助银行体系结构 商业银行的银行卡授权网络 金卡工程地区性银行卡交换中心 全国银行卡信息交换中心 中国国家金融网络CNFN网络支撑环境 3、中国人民银行手工联行系统 中国人民银行的全国手工联行系统，分县辖、省辖和全国三级，是三级联行系统。 业务处理内容包括：1）支付凭证的交换；2）资金结算；3）对账监督。 4、电子汇兑系统及其特点 广义的电子汇兑系统，泛指行际间各种资金调拨作业系统。它包括：（1）一般的资金调拨业务系统，用于行际之间资金调拨。（2）清算作业系统，用于行际间的资金清算。 根据汇出行于汇入行间的不同关系，可把汇兑作业分成两类：a：联行往来汇兑业务。汇出行与汇入行隶属于同一个银行的汇兑，称为联行往来汇兑。联行间汇兑，属于银行内部账务调拨，必须遵守联行往来约