不动产抵押转让银行法律实务问题的研究.docVIP

一、问题的提出 在商业银行经营活动中，经常会发生与客户之间的债权转让行为，继而发生不动产物权转让行为，并由此引发三个方面的问题。 第一，在转让的债权有不动产做担保的情形下，就涉及到不动产担保物权转让，特别是不动产抵押权的转让问题。不动产抵押权的转让是指通过不动产转让行为而发生抵押权在不同的民事主体之间的转移有关不动产抵押权的转让，相关法律法规并未作出明确具体规定，《物权法》也仅在192条原则性地规定——抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。由于依据该法并未解决通过债权转让的方式获得不动产抵押权是否还要登记的问题，学术界、司法界对此类问题一直存在诸多争议，致使银行业务实践中法律风险不易把控； 第二，在当前我国城镇化进展加快的大背景下，抵押担保物被拆迁的可能性上升。抵押物因拆迁而灭失后，其上原设定的抵押权是否可以转让以及遵循什么规则进行转让，《物权法》并未作出具体的规定，直接影响作为抵押权人的商业银行权利的实现； 第三，抵押物被依法处分或者存在司法争议，其上登记有抵押权的权利人是否可以转让该抵押权以及转让的效力如何不确定，将使商业银行在实务操作中承担较大的法律风险。因此，从法学理论和商业银行的业务实际两方面研究和解决这些问题均具有重要意义。 二、法理分析 （一）不动产担保物权发生转让后，受让