信贷档案收集利用归档.pptVIP

信贷档案的收集、利用和归档 培训讲义 （2009年2月21日） 1. 信贷档案的基本概念： 农村合作金融机构在信贷业务的受理、调查评价、审议、审批、发放和贷后管理过程中形成的具有法律意义、史料价值及查考利用价值的资料，包括合同、文件、账表、函电、记录、图表、声像、磁盘等。 其中风险分类档案：1、工作底稿、认定表等；2、上级社及本级权限内分类批复；3、分类统计表；4、信贷讨论记录；5、分类审批工作组会议记录、纪要；6、整改或预警通知书等。 2. 信贷档案的收集要求 2.1 真实 信贷档案要求为正本、原稿，对于无法收集原件而只能收集复印件的重要信贷档案资料，信贷人员应将复印件与原件核对后，在复印件上注明“与原件核对无误”字样，并签字确认。对客户提供的营业执照、机构代码证、税务登记证、贷款卡等需要年检的基础资料，应保留经过年检的复印件，并要求客户加盖公章。 2.2 完整 信贷档案资料要求内容完整、要素齐全。 2.3 及时 信贷档案资料要及时更新、补充，每月定期收集企事业单位或自然人的财务等信息，并及时归入信贷档案。 3. 信贷档案的作用 3.1 信贷档案是记载借贷双方权利和义务的重要法律依据，当一笔贷款出现风险要提起诉讼时，信贷业务档案里的借款借据、合同等相关资料对追讨信贷资金将起到举足轻重的作用。 3.2 信贷档案对借款人的整个贷款过程的追溯可以一目了