信用社三年业务发展规划.doc

信用社三年业务发展规划 我社2011年将挂牌商业银行，为进一步明确新挂牌银行未来发展目标和发展战略，展望未来3年的业务发展前景，明确市场竞争定位，推进业务战略转型，提高市场竞争力，实现战略愿景和目标，全面提升核心竞争能力，促进各项业务健康、持续、快速、协调发展，根据《商业银行业务发展战略纲要》，结合区域经济环境和实际经营情况，制定《商业银行三年业务发展规划》，以下简称《发展规划》。 《发展规划》要在服从、服务于《信用社业务发展战略纲要》的前提下，对新挂牌银行未来3年的经营工作给予重点规划和指引。《发展规划》是指导和引领未来3年乃至更长时间新挂牌银行经营发展的纲领性文件，是全社统一经营思想、统一经营行为、优化资源配置、调整业务结构、推动业务转型、实施风险管理的重要依据。 一、发展环境 (一)发展战略指引 当前，信用社正深入推进经营转型和业务结构调整，面对中国经济强劲增长所带来的新挑战和新机遇，新挂牌商业银行战略愿景为：经过35年的努力，将新挂牌银行发展成为区域内盈利能力强，资产质量优，服务水平领先，特色优势明显，极具客户感召力和员工凝聚力，经营效益指标不断增长，进入银行系统中游水平的银行。 (二)环境分析 正确分析新挂牌银行面临的外部环境和自身优劣势，并预测发展趋势，是制定三年发展规划的客观基础和重要前提。 （1）机遇 当前宏观经济出现了一些积极变化，我国经济已经开始企稳回升，经济形势已经进入后续调整的关键时期，适度宽松货币政策有望持续到明年，这为银行业发展带来了历史性的机遇。 地域经济的复苏和发展壮大，扩大了营销市场，为新挂牌银行进行行业、区域和客户结构调整提供了难得的机遇，为银行开拓新市场、培育新业务和挖掘新的利润增长点提供了广阔的空间。 （2）挑战 随着中国经济的复苏，宏观政策随时会出现变化，将会增加新挂牌银行资产业务的经营难度。 地域经济发展的体制性、结构性矛盾依然存在，实现又好又快发展仍面临不少困难和挑战。 区域内同业竞争日益加剧。银行之间趋同的目标客户、营销策略、金融产品以及服务手段，非银行金融机构的不断创新，提供与银行同质的金融服务，均使优质企业客户和中高端个人客户的争夺愈演愈烈，传统利润空间受到一定冲击。 体制改革使新挂牌银行在获得了规模和资源优势的同时，也增加了经营管理难度，对新挂牌银行的管理能力、驾御能力、统筹规划能力和经营能力都提出了前所未有的挑战。 二、发展目标 (一)新挂牌行战略愿景 经过3——5年的努力，将新挂牌行发展成为：一个（地名）内综合实力和盈利能力强，传统业务基础牢固，特色业务优势明显，业务功能完善的商业银行；一个深受社会、政府与客户信赖，具有较高管理水准、核心竞争能力较强，经营行为规范的商业银行；一个服务水平领先、资产质量优良的商业银行；一个能为员工提供广阔发展空间，机制领先，氛围良好，极具员工感召力和凝聚力的和谐家园。 (二)业务发展目标 2013年末，各项业务发展达到下列水平： 1．效益指标。2013年末考核利润实现亿元，平均增速%（2011年末达到万元，2013年末达到亿元）；经济增加值实现万元，平均增速%（2011年末达到万元，2012年末达到万元）。 2．质量指标。 个人类不良贷款额逐年下降,公司类贷款防止新增暴露，不良贷款为零；不良贷款率低于各类商业银行平均水平。 3．业务指标。 (1)存款指标。2013年末各项存款余额达到亿元，逐年递增%(2011年末达到亿元，2012年末达到亿元，2013年末达到亿元)。其中：企业存款余额达到亿元，逐年递增%（2011年末达到亿元，2012年末达到亿元，2013年末达到亿元）；个人存款余额达到亿元，逐年递增%（2011年末达到亿元，2012年末达到亿元，2013年达到亿元）。 （2）贷款指标。2013年末各项贷款余额达到亿元，逐年递增%以上（2011年末达到亿元，2012年末达到亿元，2013年末达到亿元）。其中：对公贷款余额达到亿元，逐年递增%（2011年末达到亿元，2012年末达到亿元）；个人类贷款余额达到亿元，逐年递增%（2011年末达到亿元，2013年末达到亿元）。 （3）中间业务指标。2013年末中间业务收入达到万元（2011年末达到万元，2012年末达到万元）,实现3年翻一倍。 4．集约度指标。经济资本回报率达到%（2011年末达到%，2012年达到%，2013年达到%）；总资产净回报率达到%以上；成本收入比控制在%以内；中间业务收入占主营业务收入比重达到%以上；一般性存款余额存贷比达到%以上。 5．