个人理财课程风险管理与防范摘要.pptVIP

《个 人 理 财》课 程体 验 式 教 学 客户的风险特征内容 客户的风险特征指标 风险特征分析 （1）风险偏好 （2）风险认知程度 （3）实际风险承受能力 * * 客户风险特征分析 接触客户 信息收集 资产分析 风险分析 目标分析 投资组合 绩效评估 实施计划 理财顾问服务流程 基本规划 客 户 风 险 特 征 客户风险特征的内容 风险特征 指 标 风 险 承 受 态 度 风 险 承 受 能 力 分 数 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 就业状况 公务员 上班族 短工人员 自营人员 失 业 家庭负担 未 婚 双薪 无子女 双薪 有子女 单薪 有子女 单薪 养三代 置业状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷50% 房贷50% 无自宅 投资经验 10年以上 6～10年 2～5年 1年以内 无 投资知识 从业人员 专业毕业生 自修 懂一些 一无所知 风险承受能力评估表 风险承受能力指标 承受能力 评估分数 年龄分数 承受能力指 标 + = 总分50分 25岁以下者，50分； 每多一岁少1分； 75岁以上者0。 例：王某经过测定评估分数为42分，年龄27岁则王某的最终承受指标是：42+50-（27-25）= 90分 分 数 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 首要考虑 赚短差价