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银保合作如何面对当下、拓展未来 　　银行保险合作是在经济全球化和金融自由化的推动下，银行业务与保险业务相互渗透，银行资本和保险资本相互融合的产物。现已成为西方发达国家银行业和保险业开辟新市场提高利润率的重要手段。 　　一、我国银保业务发展轨迹 　　（一）融和破冰期：2002年，通过银行销售保险业务的做法（即银保业务）开始从无到有，并快速成长起来。当时保险公司借助银行数以万计的网点优势和银行良好的品牌信誉优势，以及优质的客户群资源，保险公司则利用比自己成立并维护团队成本更低的销售费用，相互融合，结伴而行。银行、保险各取所需，优势互补，当年就实现保费收入7.2亿元。 　　（二）爆炸增长期：面对发展中存在的问题，国家及时出台了保险业务规范，解除了银行代理只能一对一选择合作单位的限制。加之保险公司也反搭上了国内资本市场回暖，股票，资本市场回报率高的顺风车。在保险分红节节攀高等因素的推动下，到了2008年中国银保寿险保费收入高达500亿元，占寿险保费总量的48%，占据了近半壁江山。 　　（三）急速衰落期：销售误导、手续费支付混乱，无序竞争、投诉增多，纠纷不断，伴随着银保市场的乱象重生，保监会在2010年及时出台了第90号文件，用以规范和整顿治理小帐为主要内容的银保市场。严厉打压规范经营之后，目前银行市场现状为：1.洽谈给付和接待投诉，难以谈及新业务拓展。2.有的保险公司靠出台一年期