小企业产品体系介绍要点.pptVIP

小企业产品体系简介2012-12-28 批量化产品 助保贷 信用贷 供应贷 小微企业“助保贷”业务 小微企业“助保贷”业务是指建设银行向“小微企业池”中的企业发放，在企业提供 一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的助保金和政府提供的风险补偿资金共 同作为增信手段的信贷业务。 ●适用对象 经国家工商行政管理机关核准登记的小企业，且已进入小微企业“助保贷”“目标客 户库”名录。 ●贷款额度 采取评分卡评分的企业最高不超过500万元(含)；采取小企业客户信用评级办法 进行评级的企业最高不超过2000万元(含)。 ●贷款期限 贷款期限最长不超过1年。 ●担保条件 企业缴纳助保金和政府风险补偿金；贷款企业提供不低于贷款额度40%的抵(质)押或保证；贷款企业法定代表人、实际控制人或主要股东同时承担连带保证责任。 ●产品特点 依托政府平台，降低担保要求和融资成本。 信用贷 小微企业“信用贷”业务是建设银行在综合评价企业及企业主信用的基础上，对资 信好的小型微型企业发放小额的、用于短期生产经营周转的人民币信用贷款业务。 ●适用对象 建设银行私人银行客户；专业市场(综合市场)、核心大企业上下游、工业园区中 信誉良好的小微企业；在建设银行有持续稳定结算业务的小微企业；能够获得政 府鼓励扶持或贷款贴息、有发展潜力的初创期小微企业。 ●贷款额度 综合考虑企业现金流、企业主金融资产、评分卡结果等因素确定。 ●贷款期限 最长9个月。 ●担保条件 无需担保，纯信用贷款。 信用贷-善融贷 “善融贷”业务是指建设银行依据小微企业交易结算及结算账户活跃程度，对结算 稳定并形成一定资金沉淀的小微企业发放的，用于短期生产经营周转的可循环的 人民币信用贷款业务。该业务属于“信用贷”产品系列下的子业务品种，不可与其 他“信用贷”业务同时办理。 ●适用对象 经国家工商行政管理机关核准登记的小企业客户，重点支持建设银行小额无贷户 。具体需满足以下条件 1.在建设银行开立对公结算账户两年(含)以上； 2.前12个月对公结算账户借贷方累计结算笔数100笔(含)以上； 3.对公结算账户前12个月贷方累计结算额200万元(含)以上或前12个月日均存款3 万元(含)以上。 ●贷款额度 单户“善融贷”贷款额度最高为200万元(含)，在贷款额度有效期内随借随还、循环 使用。 ●贷款期限 循环额度有效期最长1年(含)，在核定的有效期内可随时申请支用，单笔支用贷款 期限不超过一年，且贷款到期日不超过核定的“善融贷”循环额度有效期间届满日 起180天。 ●产品特点 面向建设银行存量结算客户。 供应贷 小微企业“供应贷”业务是指建设银行为特定优质客户的上游供应商--小微企业办理的，并以两者之间具有真实交易且无争议的应收账款作质押的贷款业务。 ●适用对象 经国家工商行政管理机关核准登记的小型和微型企业。 ●贷款额度 单户贷款金额最高为1000万元(含)，且最高不超过业务申请人上一年度销售收入的30%。 ●贷款期限 采用单笔或多笔应收账款质押的，贷款期限最长9个月(含)；采用应收账款池质押的，贷款期限最长12个月(含)。 ●担保条件 应收账款质押，包括单笔或多笔应收账款质押以及应收账款池质押。 ●产品特点 采用应收账款质押方式，以到期的应收账款作为还款来源。 标准化产品 速贷通 小额贷 网易贷 速贷通 “速贷通”业务是建设银行为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，对财务信息 不充分的借款人不进行信用评级和一般额度授信，主要依据提供足额有效的抵 (质)押担保而办理的信贷业务。可开通循环额度贷款功能。 ●适用对象 能够提供合格抵质押物、担保公司担保的小企业。 ●贷款额度 单户最高贷款金额2000万元，且不超过企业上年度销售收入的30%。 ●贷款期限 最长不超过3年。对于“速贷通”循环额度贷款，循环额度有效期最长1年(含)，单 笔支用贷款期限不超过一年。 ●担保条件 金融质押品、商品房住宅、商用物业、标准工业厂房、动产等特定抵（质）押物担保及 企业担保，担保机构担保。循环额度贷款采用最高额抵押担保方式，同时由企业 实际控制人或主要股东提供个人连带责任保证。 ●产品特点： 快捷、便利，不进行信用评级和一般额度授信，原则上从受理客户申请到审批结 束不超过5个工作日。 小额贷-质押财产 “小额贷”业务是建设银行为满足企业、个体工商户和自然人生产经营周转的融资需求，为能够提供符合建设银行要求的质押财产的借款人，办理的小额短期流动资金贷款业务。 ●适用对象 大、中、小企业、个体工商户和自然人。 ●贷款额度 单户贷款金额最高为1000万元。 ●贷款期限 最长1年。 ●担保条件 可供办理的质押物包括：定期存单、国债、保证金、银行承兑汇票、银行汇