死亡给付保险限制性规定之质疑——评《保险法》第三十三条、第三十四条.pdfVIP

以死亡为给付保险金条件的保险 险，最初是西方经济学家提出的 法律制度 ，而且对保险市场的秩 都是死亡保险。在健康保险及意 一 个经济哲学范畴的概念 ，即 “从 序 以及道德标准都是极大的破 外伤害保险合同中，通常也有被 事经济活动的人在最大限度地增 坏，所 以现代保险法律制度旗帜 保险人因疾病或意外身亡给付保 进 自身效用的同时做 出不利于他 鲜明地反对道德风险。包括保险 险金的约定。我国 《保险法》第三 人的行动”，制度经济学家和产权 利益等重要的保险法律制度的设 十三条规定 ：“投保人不得为无民 经济学家常 以 “道德风险”概括 计，都与道德风险的防范不无关 事行为能力人投保以死亡为给付 搭“便车”动机 以及机会主义行 系。在以死亡为给付保险金条件 保险金条件的人身保险，保险人 为。道德风险产生的根本原因是 的保险中，为获得保险金而犯险 也不得承保。”其中 “以死亡为给 信息不对称，而保险市场则是一 的代价是被保险人的生命，生命 付保险金条件的人身保险”显然 个典型的信息不对称市场，投保 的丧失是不可逆转的，也容易导 不仅仅包括以死亡为给付保险金 人对于风险的预防、发生及损失 致最为恶劣 的犯罪行为 的发生。 条件的人寿保险即死亡保险，还 都要比保险人更为了解。再加上 这类保险中的道德风险的来源主 包括约定以死亡为给付保险金条