D小额信贷的历史理论理念和实践解读.ppt

* * 《从盘山看县域民间融资价格变化及风险特征》2008年7月14日《金融时报》。“调查显示，尽管民间借贷方式简便，期限较短，但手续却日趋规范。大部分借贷均订立书面合同，包括姓名、金额、利率、期限等要素完备，有的甚至还有担保人担保或签订担保（抵押）协议。这就使原来常见的手续不齐全引发的法律纠纷大大减少。” * * “脱媒的趋势”：就是不在依赖银行的融资渠道，直接上市或者发行企业债获得直接融资的情形。 * 回归到我行小额贷款，所谓“搜寻成本理论”，就是要注意寻找目标客户付出的成本、对客户贷款调查话费的成本，不能过高，超过了其所能带来的收益。 * 例如，让客户寻找保证人为其担保，就是一种信息甄别技术；让客户与其熟识的人自愿组成联保小组也是一种信息甄别的技术，如果让根本不认识或通过中介撮合来的人提供担保，或组建联保小组，这种信息甄别的作用就完全失效了。 * 小组共同基金类似于成立一个担保的基金会;强制储蓄的意思是客户要贷款的话要先存款；（我行目前还没有采用此类做法）。 贷款余额净增排名（2009年7月）单位：万元 名次 分行 贷款余额增量 名次 分行 贷款余额增量 1 山东 46852.4 11 山西 4747.33 2 江苏 22453.2 12 内蒙古 4160.59 3 四川 19180.4 13 浙江 4043.45 4 广东 17959.5 14 吉林 3246.45 5