个人贷款第八章详解.pptVIP

　 同年，交通银行天津分行也开展了医疗贷款业务。当年天津发放的第一笔贷款是1.8万元，可是时隔这么多年，该行再也没有贷出去另一笔医疗贷款。 　　2003年，深圳发展银行北京分行与北京同仁医院合作，推出一项名为“健康关爱”的医疗贷款项目，也是只听雷声不见雨点。 　　这是我国医疗贷款史上仅有的几件大事，其结果都是不了了之。如今，记者再向这几家银行询问有关医疗贷款业务时，接待的银行职员均表示对此毫无所知，目前银行也没有此项业务。  对于想要申请的朋友来说，个人医疗贷款无疑是患者化解疾病风险最直接、最有力的途径之一。 “银行是晴天时的伞”，一位银行个人业务部的负责人告诉记者，医疗贷款的高风险让许多银行不愿意参与其中。 很关键的第一个问题是贷款对象不易把握：是患者本人还是其直系亲属？哪一种疾病可以列入放贷范围？真正解决医疗问题还在于保险体制的建立。国外的医疗体系比较发达，就是因为他们的保险体制十分完善。而我国，拥有社会医疗保险的才1亿多人，加上商业保险覆盖率也极低。国家医疗制度改革还处在摸索阶段，完全出台相关办法还需时日。 第二个问题是设置的贷款门槛过高，无疑是医疗贷款少有人问津的一个重要原因。 在上海有稳定的工作、固定的收入和自然人担保成为贷款的条件，银行方面希望担保人的月薪最好不低于1000元，因此外地患者和上海绝大多数下岗、退休人员都不得不与医疗贷款无缘。目前，银行给出的贷款期限最多是5年，和国外的年限相距甚远，利率参照同期的商业贷款利率，即一年以内的年利率是5.85％、1到3年为5.94％、3到5年是6.03％。 第三，救急性差。 据了解，从申请到获得贷款金额整个过程至少也得一个月。而且，由于评估条件繁杂，申请手续也随之复杂，这也是这项业务没被广泛接受的一个原因。如果是急于手术的病症，根本无法选择贷款医疗这种方式，因为医院往往是“先付钱，再看病”。 　　 医疗贷款的背后 　　医疗贷款困难重重，屡遭坎坷，其发展前景的确令人担忧。作秀也罢，空想也罢，最重要的是我们从这一现象引申出的思考： 　　在医疗贷款这一事物中，有三个利益相关者：医院、患者、银行。 这三者的状态是“医院一患者一银行” 左边患者和医院发生医疗服务的供求关系.右边患者和银行发生借贷关系。医院和银行其实没有任何瓜葛.医院不管治疗费是从哪来的，更不管治愈后患者的还款问题。事实上，这样看似简单的关系存在着深刻的问题。  银行：“慈善”还足“商业” 　　对于商业银行来说，其经营目标是获得利润。风险是银行不得不面临的问题，贷款风险巨大，其盈利的根本就在于风险控制。提高门槛自然成为一个无法避免的举措，但这又将更多的人拦在门外。 　　商业银行 “不能不办.不能多办”。“不能不办”是因为银行看到了市场的需求;“不能多办”是因为银行想到了风险问题。但是，最重要的是，银行还要考虑到医疗行业的复杂性和特殊性。  个人：理财十分重要 　　“事实上，这与个人理财息息相关。”一家人寿保险有限公司任高级理财经理分析说，“普通老百姓生病住院向银行借贷几万元或十几万元，仅靠微薄的工资收入偿还贷款本息，其偿还能力是个未知数。对患病家庭无疑是雪上加霜，医疗费就像个无底洞，没有人会知道它有多深。” 医疗：保险体制是关键　　业内专家认为，真正解决医疗问题还在于保险体制的建立。 在我国，拥有社会医疗保险的才1亿多人，加上商业保险覆盖率也极低。 有人曾提出，医疗贷款作为医疗保险的补充，在贷款额度上应是社会医疗保障部门为患者支付医疗费用的剩余额度的部分。这样可有效降低贷款额度，从而有助于防范风险。就是说，银行与保险业要在医疗贷款与险种上合作，一定的医疗保险理赔额度对应相应的医疗贷款额度。这样不但可拓宽银保合作途径，也会达到消费者、银行、保险三赢的局面。　　 【练 习】 1、个人质押贷款发放后，（ ）的业务部门留存联应该返回信贷部门存档。 A 个人质押贷款合同 B 个人质押贷款申请表 C 贷款转存凭证 D 所有贷款申报材料 2、下列贷款中，（ ）的期限最短。 A 个人耐用消费品贷款 B 个人旅游消费贷款 C 个人医疗贷款 D下岗失业人员小额担保贷款 3、2010年3月1日，老张以三张银行存单办理个人质押贷款，三张存单的到期日分别为：2010年6月21日，2010年12月1日，2011年4月30日。请问，老张的贷款到期日为：（ ） A 201