第三方支付牌照申办事项要点.pptVIP

* * 企业管理部 目录 1 申办资格说明 2 申办材料准备 4 申办文件说明 3 申办流程 1 申办资格说明 第三方支付牌照，也称《支付业务许可证》，是为规范第三方支付行业发展秩序， 中国人民银行下发文件，要求包括第三方支付在内的非金融机构须在2011年9月1日前申领《支付业务许可证》，逾期未能取得许可证者将被禁止继续从事支付业务。 第三方支付是指一些和国内外各大银行签约，并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。它通过与银行的商业合作，以银行的支付结算功能为基础，向政府、企业、事业单位提供中立的、公正的面向其用户的个性化支付结算与增值服务。 1、在中华人民共和国境内依法设立的有限责任公司或股份有限公司，且为非金融机构法人； 2、符合本办法规定的注册资本最低限额 说明：拟在全国范围内从事支付业务的，注册资金最低限额1亿人民币；拟在省范围内从事支付业务的，注册资金最低限额为3000万元人民币 3、有符合本办法规定的出资人； 1 申办资格说明 申办机构：中国人民银行 网站： 1 申办资格说明 4、有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员； 说明： 5名以上熟悉支付业务的高级管理人员，是指申请人的高级人员中至少有5名人员具备下列条件： 具有大学本科以上学历、或具有会计、经济、金融、计算机、电子通信、信息安全等专业的中级技术职称； 从事支付结算业务或金融信息处理业务2年以上或从事会计会计、经济、金融、计算机、电子通信、信息安全工作3年以上 上述所说的高级管理人员包括：总经理、副总经理、财务负责人、技术负责人或实际履行上述职责的人 1 申办资格说明 5、有符合要求的反洗钱措施； 说明：反洗钱措施包括反洗钱内部控制、客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等预防洗钱、恐怖融资等金融犯罪活动的措施。 6、有符合要求的支付业务设施； 说明：本项所称支付业务设施，包括支付业务处理系统、网络通信系统以及容纳上述系统的专用机房。 7、有健全的组织机构、内部控制制度和风险管理措施； 说明：本项说称的组织机构包括具有合规管理、风险管理、资金管理和系统运行维护职能的部门 8、有符合要求的营业场所和安全保障措施； 9、申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。 1 申办资格说明 申请人的主要出资人应当符合以下条件： 1、为依法设立的有限责任公司或股份有限公司； 2、截至申请日，连续为金融机构提供信息处理支持服务2年以上，或连续为电子商务活动提供信息处理支持服务2年以上； 说明：这里的信息处理支持服务包括信息处理服务和为信息处理提供支持服务 3、截至申请日，连续盈利2年以上； 4、最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚； 这里的主要出资人包括：拥有申请人实际控制权的出资人和持有申请人10%以上股权的出资人 1 申办资格说明 可申办的支付服务包括： 1、网络支付 是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇总、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。 2、预付卡的发行与受理 是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。 3、银行卡收单 是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。 4、中国人民银行确定的其它支付服务 其中预付卡不包括： 仅限于发放社会保障金的预付卡 仅限于乘坐公共交通工具的预付卡 仅限于缴纳电话费等通信费用的预付卡 发行机构与特约商户为同一法人的预付卡 目录 1 申办资格说明 2 申办材料准备 4 申办文件说明 3 申办流程 2 申办准备材料 申请材料包括： 1、书面申请，载明申请人的名称、住所、注册资本、组织机构设置、拟申请支付业务等； 2、公司营业执照(副本)复印件； 说明：营业执照（副本）复印件应当加盖申请人的公章 3、公司章程； 4、验资证明； 5、经会计师事务所审计的财务会计报告； 说明：财务会计报告是指截至申请日最近1年内的财务会计报告；申请人设立时间不足一年的，应当提交存续期间的财务会计报告。 2 申办准备材料 6、支付业务可行性研究报告 说明：报告包括以下内容： 拟从事支付业务的市场前景分析 拟从事支付业务的处理流程，载明从客户发起支付业务到完成客户委托支付业务各环节的业务内容以及相关资金流转情况 拟从事支付业务的技术实现手段 拟从事支付业务的风险分析及其管理措施，并区分支付业务各环节分别进行说明 拟从事支付业务的经济效益分析 7、反洗钱措施验收材料 说明：验收材料主要包括： 反洗钱内