王妍公共基础冲刺班第三章讲义精要.pptVIP

五、银行卡 （一）信用卡 信用卡信贷的特点： （1）循环信用额度（25-26天的信用周期，信用额度最高5万元）； （2）具有无抵押无担保贷款性质； （3）有最低还款额要求（应还金额的10%）； （4）通常是短期、小额、无指定用途的信用。 （二）借记卡 与储户的储蓄存款账户相联结，不具备透支功能。 第三节　中间业务 六、代理业务 （一）代收代付业务 　 委托收款：代理公用事业收费、代理行政事业性和财政性收费、代扣住房按揭消费贷款等。 　　托收承付：代发工资。 第三节　中间业务 （二）代理银行业务 1 . 代理政策性银行 主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务 2 . 代理中央银行业务 包括代理财政性存款、代理国库、代理金银业务 3 . 代理商业银行业务 包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。 第三节　中间业务 （三）代理证券业务 代理证券资金清算业务主要包括： ①一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。 ②二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。 （四）代理保险业务 第三节　中间业务 （五）其他代理业务 1 . 委托贷款业务 贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。 2 . 代销开放式基金 银行向基金公司收取基金代销费用。 3 . 代理国债买卖 第三节　中间业务 七、托管业务 （一）资产托管业务 资产托管业务，通常来讲，托管人的职责主要包括针对投资资产的安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督及信息披露等。 （二）代保管业务 第三节　中间业务 【例题】多选：银行的代理业务包括（ ）。 A．代保管业务 　 B．代理银行业务 C．代理证券业务 　 D．代理保险业务 E．代收代付业务 【答案】：BCDE 【解析】：银行的代理业务包括代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、其他代理业务。A属于托管业务。 第三节　中间业务 八、担保业务 （一）银行保函业务 银行应申请人要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔凭证，履行担保支付或赔偿责任。 主要有融资保函与非融资保函两类。 第三节　中间业务 【例题】多选（2012年）：下列业务中可以开立银行保函的有（ ）。 A . 担保借款人向贷款人按贷款合同规定偿还本息 B . 为融资租赁的租金支付提供担保 C . 为经营租赁的租金支付提供担保 D . 为进出口货物缴纳关税提供担保 E为延期支付的贷款本息提供担保 【答案】：ABCDE 【解析】：其中ABE为融资类银行保函，CD为非融资类银行保函。 第三节　中间业务 （二）备用信用证 开证行应借款人要求，以放款人为信用证的受益人，用来保证在借款人不能及时履行义务或破产时，由开证行向受益人支付债务的信用证。实质是银行对借款人的一种担保行为。与其他信用证相比，开证行是第二付款人而非第一付款人。 第三节　中间业务 九、承诺业务 承诺业务种类 释义 项目信贷承诺 报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件 开立信贷证明 银行开立给项目投标人用以证明中标后可在承诺行获得该项目的信贷支持 客户授信额度 适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期流动资金需要 票据发行便利 根据与银行签订的协议，借款人可以在一段时间内以自己名义发行票据，短期融资 第三节　中间业务 十、理财业务（目标可实现性最重要） （一）对公理财业务 为企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等业务。 （二）个人理财业务 主要提供理财顾问和综合理财服务，所用工具一般包括银行产品、证券、基金、保险、信托等金融投资工具 第三节　中间业务 十一、电子银行业务 1 . 网上银行 2 . 电话银行 3 . 手机银行 4 . 自助终端 第三节　中间业务 【例题】单选（2012年）：在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（ ）A．不得低于20％ B．不得低于80％ C．不得高于80％ D．不得高于20％ 第二节　资产业务 【答案】：A 【解析】： 本题考查的是个人非贷款出资与房价款的比例，实质是考查个人住房贷款比例， 个人住房贷款：贷款期限30年，贷款比例80％，贷款利率上限放开、下限为基准利率的85％（固定利率或浮动利率）。故个人非贷款出资与房价款的比例至少应该是20％。 第二节　资产业务 个人汽车贷款限制： 贷款期限5年（二手车3年），贷